来源：数字法币研究社
数字钱包或将成为央行数字货币的载体。央行数字货币可以采取商业隐含账户体系+数字货币钱包的双层结构。
采取在现有的银行及第三方支付体系中设立单独的数字商户管理入口或者设置独立的数字钱包app两种路径，实现一个账户同时管理现有银行存款和数字货币。
数字钱包的开立
个人和企业通过商业银行和商业机构开立数字钱包。同纸钞相似，用户与用户之间的相互转账不需要进行对应银行账户的绑定，也无需网络，但向数字钱包中充值或取现需要绑定对应的银行账户。
张岸元：关于数字货币应该主要考虑它的国际化运用场景:中信建投证券首席经济学家张岸元表示，关于数字货币应该主要考虑它的国际化运用场景，而这一点现在几乎没有设计。下一步数字化的人民币，如何能够在全球主要货币竞争当中获胜？在这样的一个场景下，其实非常有必要在DCEP的设定当中采取更加开放、更加大胆、更加富有想象力的的方案。（新浪财经）[2020/5/30]
数字钱包认证方式
声音 | 俄罗斯议会领导人：在春季会议上会考虑关于数字资产的草案:据coinduck消息，俄罗斯议会领导人Sergei Neverov表示，在春季会议上可能会考虑关于数字金融资产的法律草案。俄罗斯政府副总理Maksim Akimov在上周则表示暂时不会考虑任何修正案，数字资产法也将保持不变。此前有消息称，俄罗斯国家杜马金融市场委员会主席Aksakov在参加国际论坛期间宣布，国家杜马计划在今年年底通过加密货币监管法案。但他没有具体说明正在讨论哪些特定项目。[2018/12/19]
同网上银行，第三方支付平台相似，数字钱包交易时也要验证身份以进行授权，因此需要数字钱包验证系统。
声音 | 普京发言人：俄罗斯应先听取FATF关于数字货币的指示:据bitcoinexchangeguide消息，普京发言人、数字和技术发展特别代表德米特里·佩斯科夫(Dmitry Peskov)表示，该国不应急于引入加密法规。在推出加密法规草案的最新版本之前，立法者应该等待金融行动特别工作组（FATF）关于数字货币的指示。 FATF一直致力于解决加密资产可能带来的和恐怖融资风险，预计很快就会提出其指导方针。[2018/10/20]
目前应用较为广泛的认证方式有特定生成的识别码，生物特征码，和传统的密码等。
数字钱包验证系统也需要相应的法人识别码体系和自然人识别码体系。法人识别码可能包括工商注册、行政等级信息，自然人识别码可能更多地使用生物特性码比如指纹验证，面部识别等。
数字钱包使用场景
央行数字货币属于法币，具有无限的法偿性，所以接收方不可以拒收央行数字货币。
这意味着只要存在电子支付的平台，就可以使用央行数字货币进行支付，而不会像第三方支付平台那样，因商业竞争面对排他性的限制。
与电子支付类似，数字货币的交易应该会涉及快捷支付，扫码支付，NFC支付，数字钱包间转账等操作。同时「双离线技术」使数字钱包不需要网络就可以完成价值转移，适用范围更广，小额零售或将成为高频应用场景。
数字钱包交易监管
央行数字货币的交易实行可控匿名，为了防止数字货币的匿名性被利用于或恐怖主义活动融资，当大数据识别出特定交易特征时，数据挖掘技术能够快速地进行身份比对并锁定账户的真实身份。
同时，数字钱包的交易会按照现行的现金管理规定设置一定的限制，并根据不同级别钱包设定交易限额和余额限额，例如直接兑换大额的现钞等可能需要提前预约等。
这样可以降低金融顺周期效应的风险，减少数字货币对存款产生的挤出效应。
数字钱包可能影响
不同于银行存款，数字货币属于银行表外资产，不对现有银行核心业务系统造成影响。
在断直连后，支付宝等第三方支付平台实质上是用商业银行存款货币进行支付的，在DCEP推出后，会换成由央行背书的数字人民币。
主要变化体现在支付工具的改变和支付功能的增加上，渠道和场景将不会发生大的改变。
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