区块链重构保险行业信任关系,保险业需要面哪些挑战?_ICH:SMILE

证券时报记者潘玉蓉

来源:证券时报

编者注:原标题为《区块链重构保险行业信任关系》

观察全球保险行业,不难发现一个现象,在效益和公平体系完善的社会,信任成本低,保险产品的价格相对较低;而在社会信任成本高的地方,保险产品不仅少,往往还卖得贵。

保险行业所面临的难题,都与信任有关系。一方面,保险公司怕客户欺诈,把每个进来的人都当做“小偷”用X光扫描一次,也就是“核保”,既影响效率,又耗费大量的成本;另一方面,客户总是怀疑保险公司不公正,不是应赔尽赔,而是少赔惜赔。因为信息不对等,管理不透明,大家都无法信任对方。

声音 | 蚂蚁金服蒋国飞:蚂蚁区块链的激励机制并不需要依靠空气币:今日,蚂蚁金服蒋国飞,当被问到为何选择做联盟链而不是公有链,联盟链没有token激励,蚂蚁区块链在部署应用时需要制定怎样的激励机制,才能实现降本增效时,蒋国飞表示:我们不会做空气币。联盟链其实有很多误解,好像不做虚拟货币就没有激励机制一样,这是错误的概念。经济利益不一定要用虚拟货币来代表。分享商业的价值就是一种激励机制,并不需要依托空气币。(创业邦)[2019/11/3]

保险的本质是互助,但一个信任成本很高的社会,本质上是互害的,互助很难有效率地进行。区块链的出现,用分布式的数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等方式,为“重构信用”提供了一种全新的希望和可能。

动态 | 德国电信在一大学开设首个区块链教授职位:德国电信(Deutsche Telekom)在柏林应用科学CODE大学(CODE University of Applied Sciences)开设了区块链的首个教授职位,以展示该公司对区块链潜力的信心。Peter Ruppel博士是分布式系统、DApp和数据科学方面的专家,他将在新学年担任该职务,即专攻区块链的软件工程教授。(Light Reading)[2019/9/24]

在保险的世界,个体和集体的关系是“我为人人,人人为我”,构建良好的信任关系带来的好处是,保险公司可以节约大量的因为欺诈带来的社会成本,因调查确认带来操作成本,因流程繁琐带来的时间成本,这些成本都可以让渡给被保险人。对被保险人而言,区块链的智能合约、全网共识、不可篡改和分布式记账,确保了自身的数据在安全基础上共享,不被泄露,放心信任保险公司,自身也能享受到费率降低带来的好处。

RBC分析师:区块链技术在中心化社交媒体上只能提高透明度:今日RBC分析师Mitch Steves在CNBC Fast Money节目上表示,针对Facebook的隐私泄露事件,区块链技术可以追踪数据,但无法阻止或预防数据走向。除非是去中心化社交媒体上,用户可以自己掌控数据走向,否则区块链技术只是提高透明度。上周五英国媒体爆出Facebook用户数据被泄露并操纵选举投票,引得Facebook股价创造五年来最大单日跌幅。[2018/3/22]

诚然,在保险场景中通过区块链构建信任关系的新生态,还有太多的挑战要应对。

首先,区块链的开放性,与行业内外数据割裂之间的矛盾,极大地限制了区块链价值功能的实现。保险产业链长,上下游包含医疗、健康、养老各行各业,数据共享的外部环境并不理想。其次,透明带来的公正,将打破保险行业现有的利益分配格局,对于任何行业,技术改造易,触碰利益难。再次,区块链技术发展自身的成熟度也影响着业界对它的应用。在现阶段,对区块链进行大量的摸索和投入,考验着保险机构的资金实力和领导魄力,还需要各方共同努力。另外,区块链的应用给监管带来的挑战也值得关注,不排除区块链也可能引发新的问题和风险。

尽管如此,随着保险公司纷纷进入区块链,在简单的、边缘的、安全的地方先试先行,从业内往业外逐渐渗透,未来,在保险场景中长大的区块链,改变的将不仅仅是保险行业,而是变成社会管理的重要基础设施,到时候,保险的社会性和区块链的社会性将合为一体。

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