你有没有想过一个问题，你的借记卡里其实没有你的钱。它只授权银行将账户发送交易请求到银行系统数据库来进行交易。同样，你的加密钱包也不存放你的硬币。相反，它有私钥以证明数字资产的所有权，这些资产存储在公共区块链网络上。私钥允许你授权加密钱包之间的交易。由于区块链交易是不可逆的，而传统银行交易具有更大的可逆性和保障措施，因此这种保障措施的风险高于传统资产交易的风险。
丢失私钥相当于丢失你的信用卡，没有第三方来保障你的资产安全，你甚至不能去挂失“银行卡”。虽然非托管钱包等选项让你完全控制你的数字资产，但这也要求你承担更大的责任和安全知识，以保护自己的财富。
加密钱包是所有人加入Web3.0经济的唯一入口，这意味着钱包提供商将能获得巨大的流量，使它们成为市场上最有吸引力的合作伙伴。更大的需求也促使钱包提供商进行更多创新，创造更精简的用户体验，并增强安全性。
钱包类型
加密钱包有多种形式，每种形式的安全性和便利性都不同:
l?冷钱包:密钥存储在硬件设备中，如u盘(Ledger)，只有当你想使用加密货币时才会连接。
l?热钱包:钥匙存储在应用程序或软件中，只要你的设备连接到互联网。
钱包也可以分为托管钱包和非托管钱包:
IRS寻求监视加密钱包内活动的方法:美国国税局（IRS）数字取证团队正在研究用于加密钱包的破解工具，以“将网络安全研究限制在可衡量的，可重复的，一致的数字取证流程中。”（beincrypto）[2021/5/25 22:40:24]
l?托管钱包:受信任的第三方持有私钥，并在区块链上安全地存储数字资产。这也意味着用户不能完全控制你的资金。这种类型的钱包主要由美国主要加密交易所或专业托管服务等实体提供。
l?非托管钱包:一种让用户完全控制自己的钥匙和资金的钱包。非托管钱包可以是基于浏览器的、软件的或硬件的。
随着加密钱包领域的成熟，出现了数十种加密钱包，它们不仅提高了安全性，还提供了更友好的用户界面和更好的支持服务。
无托管钱包
在20世纪20年代现代银行体系兴起之前，人们对自己的资产进行自我托管的情况要普遍得多。因为有了银行账户，以及值得信任的第三方托管机构，电子商务等在线交易开始被市场接受，操作也变得越来越便捷。
如果没有当前的银行体系，生活在美国的人可能需要拎着一个装满现金的大手提箱，穿越半个地球，才能从新加坡购买艺术品。他们还需要大力投资基建建设以确保其金融资产的安全。在目前的现状下，资产托管由第三方处理，全球电子交易相对无缝对接。
美国国会议员要求将加密钱包新规评论期延长至60天:金色财经报道，八名国会议员已致函美财政部长Steve Mnuchin，要求将拟议加密钱包新规评论期延长至传统的60天。如果该规则得到执行，该信还请美国金融犯罪执法网络（FinCEN）考虑将该规则的实施延长六个月，以使利益相关者能够找到解决方案。据悉，目前该规则的评论期仅15天。[2021/1/1 16:12:21]
然而，为了方便也要做一些取舍。当你把一大笔钱汇到大洋彼岸时，你需要相信你的银行会履行他们的承诺，而且当银行偷了你的钱时，法律能够保护你。但是呢，银行有工作时间，有时周末不能结算国际贸易，非常不方便。
如果你想在海外购买东西，但你生活的地方，政府机构和银行并不值得信任，这时候你该怎么办?
在这种情况下，人们可能会发现非托管钱包，区块链支付方式更有吸引力。然而，这也要求用户自己再次承担起保护资产的责任——在某种意义上倒退到现代银行出现之前人们保存现金和硬资产的方式。
托管钱包以及服务
随着金融科技和数字银行技术的兴起，人们越来越习惯于信任第三方来保护他们的资产。发达国家(以及一些发展中国家)的年轻一代不再将现金和黄金存放在国内的实体金库中。相反，他们把大部分资产留在银行，因为他们发现银行体系和法律是可靠的。
分析公司Elliptic：FinCEN拟议中的加密钱包监管规则难以奏效:12月31日，区块链分析公司Elliptic美国财政部拟议的规则要求用户在将加密货币发送到私人钱包时，必须遵守KYC要求，这可能最终难以奏效。Elliptic在其回应中表示，该规则可能对现有的反和打击恐怖主义融资（AML/CFT）法规的有效性产生“负面影响”。Elliptic指出，这些规则夸大了非托管钱包带来的风险，因为涉及加密货币的交易已经可以通过分析相关的区块链分类账来追踪。这种分析已经被执法部门用于追踪犯罪活动，因此根据Elliptic的说法，新规定只会增加使用现有手段获取信息的文档成本。
Elliptic在其回应中引用的数据指出，只有不到10%的非法来源资金存在未托管的钱包中，其中绝大多数“只是休眠”。Elliptic指出，由于不法行为者也完全依赖于他们套现和转换为法币的能力，有关此类资金的信息是通过可疑活动报告（SAR）与金融犯罪执法网络（FinCEN）共享的，因此新规则只是增加了更多的文件工作。Elliptic在回应中还表示，财政部对这项规定的15天评论期\"短得没有道理\"，并要求财政部将评论期延长至90天。Elliptic认为拟议的要求与实物现金不成比例，并表示这些规则将对金融创新“征收不合理的税”。在向FinCEN提交的建议中，该公司还认为，拟议中的交易对手记录要求也应该被取消。（Coindesk）[2020/12/31 16:10:06]
类似的做法也适用于企业和大型金融机构。因此，其中许多人选择由受信任的第三方提供的加密托管服务是合理的。这种做法使他们能够将网络风险转嫁给专业公司，同时利用公共区块链应用程序帮助他们实现最擅长的工作。
加密钱包初创公司Argent已获A轮融资1200万美元:加密钱包初创公司Argent已获得A轮融资1200万美元。Coinbase、Paradigm、Compound和Index Ventures等公司参与了这次融资。（CoinDesk）[2020/3/9]
然而，由于对加密货币托管的监管尚未完全完善，即使在美国或欧洲等严格的监管环境中，客户仍然可能发现自己容易遭受财务损失，信任像Celsius或FTX这样的集中托管服务。
此外，托管服务和技术提供者之间也有区别。
(1)?托管服务以可访问的、受保护的和规范的方式提供商店和管理客户的资产。
(2)另一方面，托管技术提供商为底层技术提供服务，以增强其托管解决方案和与生态系统应用程序交互的体验。托管服务和技术提供商之间的关键区别在于，技术提供商无权转移客户的资金。相比之下，托管人可以在最少的监管下自由转移或利用客户的资金。
像Bitgo这样的第三方提供了合格的托管和基础设施的结合，为客户提供了选择和修改其托管设置和需求的灵活性。
来源:Blockdata
动态 | 加密钱包公司Blockchain推出加密货币交易所The PIT:据路透社消息，加密货币钱包公司Blockchain今日宣布推出加密货币交易所The PIT，旨在为零售和机构投资者服务，交易速度达微秒级。[2019/7/30]
在寻找可靠的托管服务时，由于某些原因，对于“合格的”托管人存在困惑。不仅不同国家对这一业务有不同的规定，而且托管和技术提供商服务也有不同的许可证要求。有些国家允许托管服务获得技术提供者许可证，但这并不意味着它们可以获得并将获得托管许可证，从而成为合格的托管人。
因此，对具体法规、许可证和保险政策的了解充分是客户必须做的功课，这将帮助他们避免因信任错误而造成的经济损失。
跨链的未来
目前99%的全球交易仍以法定货币结算，而加密钱包还可以用于存储USDC/EURC(私人发行)或cbdc(央行发行)等稳定代币，而不仅仅是BTC和ETH等波动性大的数字资产。随着公共区块链上应用层的增长，我们可以预期，在任何加密货币成为跨国法定标的物之前，对数字资产托管的需求将会上升。
此外，我们无法预测区块空间市场是否会出现“赢家通吃”的局面，即特定的区块链主导市场，还是会出现一个多链世界，新区块链(包括公共和私有)频繁引入市场。
然而，这个问题对普通用户来说重要吗?或者他们会在意吗?
当电子商务用户在网上购物时，他们只关心包裹是否能以最小的成本安全、快速地送达。他们不关心卖家是通过自己的服务配送包裹，还是与联邦快递或美国邮政等托运人合作。
类似地，当web3.0应用程序得到广泛采用时，它们的用户可能不会太关心使用哪些链的细节，或钱包后端处理事务。项目方去期望用户成为使用web3.0应用程序的区块链专家是不现实的，就像你无法要求所有互联网用户成为HTTPS专家一样。
互联网用户并不关心他们喜欢的平台是建立在什么服务器或云提供商上的。他们只关心自己的电脑或智能手机是否可以使用这项服务。最重要的因素一直是，并将继续是，用户体验(便利性)和安全(隐私，资金)如何。
因此，当普通用户发现一个有趣的去中心化应用程序，或一个有趣的区块链游戏时，他们可能不会关心这些应用程序建立在什么链上，以及他们需要使用什么跨链协议来开始玩游戏。相反，他们只会问自己我们在使用网页浏览器时会问的问题:“我能用这个钱包访问那些应用程序吗?”和“那个钱包是不是比其他钱包更安全、更容易使用?”
这些都是钱包的构建者需要解决的问题，如果他们能解决这些问题，解除用户的顾虑，他们就能够在市场上获得成功和收益。
从B2C到B2B2C的模式
由于加密钱包是web3.0经济的主要接入点，钱包提供商会因为大流量和用户数量，以及入口选项(直接法币交易量、跨链互换等……)来获得市场的议价能力。
目前，加密货币钱包提供商最流行的盈利模式要么是销售硬件设备，从加密货币/法币交易量中赚取利润，要么是通过整合直接的DEX交换赚取利润。作为web3经济活动的流量瓶颈，钱包提供商有机会利用跨链流动性和流量。
当交易量随着市场变得更加成熟而增加时，钱包提供商将开始建造经济护城河和进入壁垒，同时从他们产生的流量中获利。这种更大的议价能力将使钱包产品成为daapp和DEX协议项目更有吸引力的B2B合作伙伴，将它们转变为B2B2C商业模式的一个环节。
互联网的流行得益于万维网、搜索引擎以及基础设施和应用层中无数其他创新的诞生。15年前，每当用户将USB插入电脑时，他们都必须小心谨慎、知识渊博，以了解新型电脑病的风险。现在，用户很少考虑病的风险，更多的时间花在寻找和使用应用程序上。
虽然目前的加密用户仍然面临着使用加密钱包，需要管理种子短语、跨链交易和安全风险的复杂性，但成千上万的构建者正在努力通过最小化这些痛点来推动加密行业向前发展。
例如，主要的钱包提供商，如Ledger(冷钱包)和Metamask(热钱包)，现在已经与信用卡供应商和银行集成，以帮助简化钱包的交易过程。毕竟，在交易所购买加密货币资产并将其发送到你的钱包这个过程其实非常复杂。这些供应商还集成了流行的DEX协议，如Uniswap和Curve，用户可以直接在钱包中交换代币，不用担心确认正确的网站和开放自己的网络而可能遭遇的钓鱼攻击。
为了让加密货币用户的钱包体验更加自然和直观，钱包提供商正在努力提供更多便捷喜的功能，同时创建一个能最大限度地减少操作的用户界面。基于多链和跨链将继续成为未来的愿景，Corewallet和Coin98等钱包提供商都在专注于设计简单、安全、方便使用的产品。希望通过减少与DeFi交互的UX复杂性，让它更容易被非区块链传统用户访问和使用。
未来构想
随着基础设施和应用程序层的不断发展和创新，安全加密存储的需求和市场规模变得越来越重要，特别是对那些需要在管理客户资金的同时保持受托人地位的金融机构来说。
虽然非托管钱包允许用户自己负责数字资产，但我们可以预期，随着全球监管机构为这一新的资产类别制定适当的框架，托管服务和技术提供商也将迅速崛起。
虽然对于普通用户来说，学习种子短语、Gas费和多链的概念听起来很复杂，但这些复杂性中的大部分最终将从最终用户那里被抽象出来——就像互联网所做的那样。这样一来，终端用户就不必知道他们正在与什么链或基础设施进行交互，就像今天99%的人不知道TCP/IP，但仍然安全地在线使用网络便捷一样。
虽然像CosmosIBC、PolkadotXCM、LayerZero和AvalancheCross-Subnet等流行的解决方案需要时间来证明它们各自的模型，但钱包的安全性仍将是一个行业瓶颈，需要改进才能促进扩展性，从而使安全的跨链应用成为可能。
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