都说比特币是区块链1.0，ETH是2.0，?2020年大放异彩的DeFi，以Uniswap、Compound、AAVE等为代表的DeFi1.0，今年的表现却是暗淡许多，很多连ETH都没跑过。我们需要DeFi2.0。当然，DeFi2.0并不是1.0的杀手，1.0是整个DeFi的基石，兑换、借代、AMM曲线……DeFi2.0主要有以下这么几个特点：更高效、更复杂、更好玩、更FOMO、反VC。DeFi2.0一旦攻克成功，就能降低加密货币使用的风险，防范于未然，并消除加密货币用户的顾虑。??
去中心化金融(DeFi)旨在向大众提供金融服务，但一直深受可扩展性、安全性、中心化、流动性和信息可及性等问题困扰。DeFi2.0希望攻克这些问题，让用户体验更加人性化。
DeFi2.0诞生背景：
去中心化金融(DeFi)兴起于2020年，迄今快两年了。期间，我们见证了各种DeFi项目的大获成功，例如，Uniswap、交易和金融的去中心化以及在加密货币领域赚取利息的全新方式。与比特币(BTC)的发展历程相似，全新领域总会面临需要解决的问题。为了应对这些问题，DeFi2.0概念逐渐受到关注，成为新一代DeFi去中心化应用程序(DApp)。截至2021年12月，我们尚未等来DeFi2.0的全面普及，但其发展态势已初见端倪。
Terra链上DeFi锁仓量为163.1亿美元:金色财经报道，据DefiLlama数据显示，当前Terra链上DeFi锁仓量为163.1亿美元，在公链中仍排名第2位。目前，锁仓量排名前5的公链分别为以太坊（1124.7亿美元）、Terra（163.1亿美元）、BSC（115.6亿美元）、Fantom（119.4亿美元）、Avalanche（83.4亿美元）。[2022/1/26 9:13:15]
什么是DeFi2.0？
DeFi2.0是致力于解决最初去中心化金融(DeFi)浪潮中存在问题的升级变革。去中心化金融(DeFi)为所有加密货币钱包用户提供创新的去中心化金融服务，但也并非十全十美。加密货币已见证这一历程，以太坊(ETH)等第二代区块链就是比特币的改进成果。DeFi2.0同样需要针对政府规划引入的全新合规性监管采取应对措施，例如身份认证和反规定。
以太坊DeFi借贷协议24小时清算量超3500万美元 创近三个月新高:据DeBank数据显示，近24小时以太坊上借贷协议的清算量达到3512万美元，创去年11月以来新高，其中Compound上的清算量达到1852万美元，排名首位，当前以太坊上借贷协议总借款额为97.63亿美元[2021/2/23 17:43:58]
去中心化金融(DeFi)有哪些局限性？
在深入研究DeFi2.0的用例之前，让我们先探讨DeFi2.0竭力解决的问题。这里所提到的诸多问题，在区块链技术和加密货币领域同样普遍存在：
1.可扩展性：区块链中的DeFi协议通常网络拥塞、燃料费高昂，从而导致服务缓慢且昂贵。即便是简单的任务，也会耗时过长，性价比变低。
2.预言机和第三方信息：依赖于外部信息的金融产品对预言机，即第三方数据来源的品质要求更高。
以太坊上DeFi总锁仓金额164.8亿美元:据欧科云链OKLink数据显示，截至今日11时30分，以太坊上DeFi协议总锁仓金额约合164.8亿美元，环比下降3.21%。
当前锁仓金额排名前三的协议分别是Maker 24.7亿美元（-3.56%），WBTC 20.8亿美元（-3.74%）以及Compound 15.9亿美元（-1.96%）。[2020/12/11 14:54:07]
3.中心化：提高去中心化程度应该成为去中心化金融(DeFi)的一项目标。然而，许多项目仍未有完备的DAO原则。
4.安全性：大多数用户既没有管理去中心化金融(DeFi)的风险，甚至对存在哪些风险也不甚了解。他们在智能合约中质押了数百万美元，却全然不了解资金是否安全。虽然有安全审计，但只要发生更新，安全审计几乎形同虚设。
DeFi项目Yearn. Finance出现相似网站以取用户私钥:DeFi项目Yearn. Finance出现doppelganger局以诱访问者共享其加密货币钱包的私钥。Yearn Finance的局网站几乎可以复制原始yearn.finance网站的几乎所有方面，包括其设计，网站副本甚至域名。网站背后的子选择了域名“ yaerm.finance”，使其看起来与“ yearn.finace”极为相似。 者还提升了搜索关键字“ yearn finance”的着陆页，因此当人们搜索实际的真实网站时，该页面会显示在搜索结果的顶部。（Cointelegraph）[2020/10/22]
5.流动性：遍布在各种区块链和平台中的市场和流动性资金池将流动性分散到各处。提供流动性意味着资金及其总价值需锁定起来。在大多数情况下，质押在流动性资金池的代币不得用于其他地方，从而导致资本配置低效。
HBTC Chain负责人：DeFi是公链生态的重要组成部分，可以促进公链的真正发展和长期价值保障:金色财经报道，在10月21日举办的《金色百家谈 | HBTC Chain打造跨链Dex解决方案》的直播节目中，HBTC Chain负责人Cody表示，DeFi对于公链的重要性不言而喻，优秀健康的DeFi会是公链的护城河，以太坊就是最好的案例。从公链的发展来看，最先大家讲究的是共识算法/扩展性/性能等，最后，我们逐步公链的竞争来到了生态之争，DeFi就是公链生态最好的补充之一。以太坊之所以是以太坊，更多的是以太坊上有足够多的生态应用来支撑其价值，形成了事实上的公链绝对领先地位。DeFi是公链生态的重要组成部分，是能够真正推动公链做更多可以实际落地的应用，可以促进公链的真正发展和长期的价值保障。个人认为，DeFi是完全不同于以往的ieo/ico之类，是实实在在的去促进数字资产的价值转换，对于公链来说，支持DeFi是公链应用落地的必然趋势。[2020/10/21]
为何DeFi2.0很重要？
即使是经验丰富的加密货币用户和持有者，也会认为去中心化金融(DeFi)难以理解，令人望而却步。然而，去中心化金融旨在降低准入门槛，为加密货币持有者带来新的创收机会。无法从传统银行获得贷款的用户，或许能通过去中心化金融(DeFi)梦想成真。在严控风险的情况下，DeFi2.0能让金融为大众所用，因此至关重要。DeFi2.0竭力解决上一章节提到的问题，即提升用户体验。如果能成功解决，并且提供更诱人的激励措施，各方就能皆大欢喜。
DeFi2.0应用方向：
我们无需翘首期待DeFi2.0用例的出现。实际上，已有项目在众多网络中提供新颖的DeFi服务，其中包括：以太坊、币安智能链、Solana，以及其他支持智能合约的区块链。以下是最常见的几种用例：
释放质押资金的价值如果您曾经将代币对质押到流动性资金池，将会获得流动性供应商代币作为回报。使用DeFi1.0，用户可以将流动性供应商代币质押到流动性挖矿，让利润继续创造复利。在DeFi2.0诞生之前，这就是在链上提取价值的极限。价值数百万美元的资金锁定在机池中，为市场提供流动性，然而，资本配置的效率却仍有进一步提升的潜力。
智能合约保险对智能合约进行深入的尽职调查并非易事，除非您是经验丰富的开发人员。如果不掌握这方面的知识，项目评估就会有失全面。这样一来，投资DeFi项目的风险会非常高。有了DeFi2.0，就能为特定智能合约进行DeFi投保。
无常损失保险如果您投资流动性资金池，开始进行流动性挖矿，那么一旦两种锁定代币的价格比率发生任何变化，都将造成财务亏损。这个过程称为“无常损失”，而全新DeFi2.0协议正在探索新的途径来降低这种风险。自还贷款贷款通常涉及清算风险和利息支付。但有了DeFi2.0，无需再担心这种情况。例如，假设借款方从加密货币出贷方手中获得价值100美元的贷款。出贷方提供100美元的加密货币，但要求借款方以50美元作为抵押品。借款方提供押金，出贷方用这笔押金赚取的利息来偿还贷款。出贷方利用借款方提供的加密货币赚够100美元和额外溢价之后，就会将借款方的押金悉数返还。其中也不涉及任何清算风险。即便代币抵押品贬值，也只不过是偿还贷款的时限会更长一些而已。
DeFi2.0有哪些风险？如何防范？
DeFi2.0与DeFi1.0面临的风险大致相同。以下是几种主要风险，以及保障个人资金安全的措施：
1.智能合约交互可能存在后门、薄弱环节或遭受黑客攻击。审计同样无法保障项目安全万无一失。用户应尽可能全面地研究项目，并明白投资始终存在风险。
2.监管可能会影响到个人投资。各国政府和监管机构都在密切关注去中心化金融(DeFi)生态系统。虽然监管法规保障了加密货币的安全性和稳定性，但有些项目仍需依据新法规变更服务内容。
3.无常损失。即使有无常损失保险，但对于想要涉足流动性挖矿的用户而言，仍存在巨大风险。风险是永远无法完全避免的。
4.难以取用个人资金。如需通过DeFi项目的网站用户界面进行质押，建议使用区块链浏览器定位智能合约。否则一旦网站发生故障，质押资金将无法提取。然而，直接交互智能合约需掌握一些专业技术知识。
虽然去中心化金融(DeFi)领域的成功项目已经比比皆是，但我们仍未看到DeFi2.0发挥最大潜力，对于大多数用户而言，这个课题依旧复杂难懂。而且大家确实不应投资自己尚未充分理解的金融产品。创建适用于新用户的简化流程也还任重而道远。我们已经见证有一些新的方法可以在降低风险的同时赚取年收益。但是，DeFi2.0能否完全兑现承诺，我们还将拭目以待。
来源：金色财经
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