首先做个小调查，请问在座的各位：作为散户，哪位在去年的一波牛市里赚钱了？好，只有一位。那再请问，您是赚钱了还是发财了？我这里澄清一下，赚钱是指收益小于100%，发财是指收益翻一、两倍成为传说中的“牛散”。
去年的牛市应该说是比较大的，按理说，在座的各位都受过很好的教育，也有一定的投资经验，就算随机买卖一下指数，在座各位应该至少有一半赚钱，但是现场却只有一位赚钱，是不是很奇怪？
那为什么这样，主要是因为散户投资的习惯及相应的毛病。如何克服这些问题，目前看来比较有希望的就是“智能投顾”。今天，借这次论坛的机会，我们从量化角度看一看现在比较火爆的“智能投顾”产品，以及几个相关方面。
Circle首席执行官：稳定币比CBDC更有助于国际化:7月11日消息，Circle首席执行官Jeremy Allaire表示，如果最终看到CBDC在全球贸易和商业中更自由地使用，那么稳定币可能是比CBDC更能做到这一点。[2023/7/11 10:47:46]
一、智能投顾概述
简单来说，智能投顾是金融科技浪潮中的一个产品。金融科技本身其实是一个新概念，是随着现在的大数据、人工智能和移动计算等新兴技术与原有金融模式的结合和创新，演变/发展出的新东西。典型的产品包括如今已经改头换面的阿里巴巴虚拟信用卡，花旗银行计划以机器取代分行员工人力的智能银行，以及芝麻信用的大数据征信等，还包括今天要讲的主题——智能投顾。
比特币全网未确认交易数量为39629笔:金色财经报道，BTC.com数据显示，目前比特币全网未确认交易数量为39629笔，全网算力为316.93 EH/s，24小时交易速率为3.83交易/s，目前全网难度为43.55 T，预测下次难度上调2.29%至44.55T，距离调整还剩2天14小时。[2023/3/22 13:17:59]
智能投顾是一个新兴的产品，它的出现和成熟有以下几个前提：
1.金融在不断发展，投资不再偏向艺术，而成了一门科学。在科学领域，只要用正确的方法，就可以得到正确的结果。但在艺术领域，用同样的方式，不一定得到同样的结果。现在，金融投资理论基本上发展到了照搬方法就能得到与理论中相近结果的程度。
韩国国税厅对涉嫌采用虚拟货币形式逃税的艺人等进行税务调查:2月9日消息，韩国国税厅对涉嫌逃税的艺人、运动员、YouTuber等进行税务调查，共有84人被调查，逃税额接近100亿韩元（约792万美元）。其中包括某YouTuber宣传虚拟资产交易所，诱导粉丝加入并收取推荐人虚拟资产手续费从而遗漏税务申报；另一YouTuber从自己视频讲座销售收入的数十亿韩元中，通过虚拟货币的形式进行挪用，并以职员的名义成立了10多家经营咨询企业，收取了以委托管理劳务费名义的假的纳税计算书。（韩联社）[2023/2/9 11:56:40]
2.金融市场的有效性和开放性正在增强，流动性更多，套利机会更少。不管散户手头有多少钱，光从产品来看，机构可以买到的产品，散户基本上也可以买到。反过来，纯粹靠信息不对称套利的机会也越来越少。
Gate.io 将于今日上线DAFI、CHAIN交易:据官方公告，Gate.io将于3月19日（今日）16：00上线Dafi Protocol(DAFI)交易，并将于今日17:00上线Chain Games(CHAIN)交易。风险提示：请务必注意价格变化，提前调整市场挂单，切勿追高。[2021/3/19 19:00:02]
3.由于软件及互联网技术的进步，计算成本急剧降低，使得个人定制化服务成为可能。以前做智能投顾至少需要具备价值几千元、便携性低的电脑，而现在的智能投顾可以在低至几百元的手机上下载免费应用来完成。只要能用得起手机，就用得起智能投顾。另外一方面，因为所谓的“二八法则”，智能投顾运用同样的理论向投资者提供一个产品，这个产品或许不是最优的，但却可以满足投资者最基本的八成需求。
目前智能投顾领域的典型产品包括Wealthfront,MotifInvesting,DAFEX达菲等。
DAFEX达菲专注于金融市场，把握智能革命的发展趋势，将智能的元素植入到资本市场的投资之中，至今注册使用的用户已逾数万，盈利率创历史新高，为投资理财者实现了简单、稳定的投资目标。从技术层面看，DAFEX达菲人工智能(AI)本质上是机器通过大量的数据训练作出智能决策的能力。基于传统的计算方式，机器只能按照预先编写的程序处理信息，一旦出现没有预设的情况，或者需要结合大量上下文的判断，机器就无能为力了。而人工智能能够赋予机器具有理解力的“大脑”，让机器能够解读文字、数据所包含的“语义”，通过自学的方式获得判断的规则。
二、智能投顾的市场定位
下面介绍一下智能投顾产品的市场定位。一般来讲，资产管理、财富管理类行业的客户群分类如下：
最有钱的是大的机构。它们的特点是并不追求最高的回报率，但一定需要长期稳定，而且资金量最大。它们可以雇专业的团队，运用最顶尖的技术进行研究，投资能力应该是最强的。
其次是超高净值人群以及规模较小的机构。他们有追求资产增值的能力，想得到比大规模机构更高的回报。这类机构一般会合理分配它们的资产，它们的投资能力比较强，也可能有专业团队的帮助，但不一定是非常顶尖的团队，因此投资能力较强。
再接下来就是有一定的钱，也渴望更多的钱的高净值人群。他们一般不做大类资产配置。高净值人群的资产基本只涉及自己要用的东西，例如房子、车子，很少涉及商业地产、房地产开发及油田矿山等。这类人的投资能力比较一般，偏向于依靠自己的个人信息和经营企业的直觉来决定投资的方向和方式。
最后是普通人群，也就是包括我在内的大多数。这类人没什么钱又想一夜发财，经常收到各种各样类似武林秘籍之类消息，但一般发不了财。这类人非常渴望资产增值，但是他们的投资能力和经验非常弱。
现在看来智能投顾的目标客户群就是高净值人群和普通人群，这两类人数最多，但是钱却不是最多。他们非常渴望赚钱，但是一般都赚不了，所以希望可以得到好的投资服务。刚才提到，好的投资顾问服务都很贵，轻易负担不起。因此智能投顾就运用人工智能及移动互联计算技术，把投资顾问的成本降下来，使每个人都可以以很低的价格接触到比较不错的服务。
来源：金色财经
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