12月23日,浙商银行、易企银科技联合浙江大学、趣链科技、之江实验室共同发布《基于区块链技术的供应链金融白皮书》。
浙商银行行长徐仁艳与中国工程院院士、浙江大学信息学部主任陈纯,共同为“浙江大学-浙商银行联合研究中心”揭牌
据悉,这份银行业区块链供应链金融白皮书,聚焦于区块链技术在供应链金融业务中的创新应用,梳理银行业利用区块链技术在供应链金融业务的应用场景中的创新实践案例,并进一步提出了区块链技术在供应链金融中的业务标准以及应用标准,为后续业内区块链技术的应用与研究,以及在供应链金融领域的落地提供了借鉴。
“近年来,浙商银行、易企银科技持续运用区块链技术创新应用供应链金融服务,在助力实体经济中发挥了很大成效。《白皮书》是这一实践成效的系统梳理和总结,在区块链技术与供应链金融领域均具有重要的参考价值,对金融行业有着重要的指引作用和借鉴意义。”《白皮书》指导组成员、浙商银行金融科技部总经理杨国正说。
浙商银行行长:利用区块链跳出传统信贷投放方式,缓解融资难融资贵:浙商银行行长徐仁艳表示:“创新了区块链技术应用,跳出传统思维和信贷投放方式,从企业的资产负债表左边的资产着手,将企业的应收账款、存货、固定资产等债权和物权转化为电子金融工具。企业通过转让金融工具进行融资、采购付款,盘活沉淀资源,这样可以缓解融资难、融资贵问题。”(央广网)[2020/9/18]
在供应链金融领域
区块链技术颇具应用潜力
当前,区块链正在成为全球技术应用的前沿阵地,其应用已延伸至数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域,不断策动全球技术创新和模式创新,推动信息互联网向价值互联网跃迁,这其中,金融机构一直走在区块链技术应用的前列。
动态 | 浙商银行上海分行已将区块链广泛运用于纾解供应链应收账款沉淀难题:金色财经报道,浙商银行上海分行党委委员李青春提到,目前该行已将区块链技术广泛运用于经济金融领域纾解供应链应收账款沉淀难题。同时,该行针对企业在实施智能制造过程中的各类痛点,从智能制造实施的供给和需求两端入手,联动子公司浙银租赁,应用区块链技术,在业内首创“融资、融物、融服务”智能制造全流程系统性金融解决方案。[2019/12/11]
《白皮书》中,列举了工商银行征拆迁资金管理区块链平台、招商银行产业互联网协作平台、金融壹账通跨境贸易服务网络等典型案例,主要在资金管理、跨境贸易等领域。
供应链金融领域为区块链技术应用创造了巨大空间。它高度契合多方参与的业务特性,可解决供应链金融中信息的“存”“证”难题,高效融合实物流、数据流、信息流和资金流,应用价值和潜力巨大。
声音 | 浙商银行行长:运用区块链技术实现去杠杆 降成本:7月18日,浙商银行长沙分行正式开业。浙商银行行长徐仁艳现场提到:运用区块链技术,将企业应收账款转化为电子支付结算的融资工具,盘活企业应收、应付账款,加快资金周转,实现去杠杆、降成本。[2018/7/18]
当前许多企业采用赊销结算,上下游间的大量应收款躺在账上难以流动,企业盘活应收账款的金融需求巨大。传统供应链金融服务使用应收账款保理、质押等融资方式,面临信息不对称、信用多层难以穿透、线下操作繁琐等问题。区块链技术利用去中心化、不可篡改、高安全性的技术特征,可实现资产上链、去中心化份额登记、业务规则智能化管理等,真正打通核心企业、中小企业与银行间的信息壁垒,解决了传统模式下应收账款确权困难、物资管理困难、可融资主体范围窄、融资工具流转难等痛点,化解企业融资难、融资贵。
浙商银行近日已上线区块链产品“财易云”:浙商银行基于区块链技术打造的“财易云”平台,近日已投产上线。浙商银行及其记账联盟成员的客户,在这一平台上不仅可以实现银行理财、基金、信托等金融资产的购买和转让,甚至还能实现积分、优惠券等客户权益的自由交易,堪称财富管理的“二级市场”。浙商银行个人银行部总经理陶嵘说:“区块链具有去中心化、分布式记账特点,以数字资产的方式进行存储、交易,在区块链系统内流通,不易丢失、无法篡改,具有更强的安全性。因此,在加载了区块链的个人金融资产交易平台上,不仅同一家银行客户间,跨行乃至跨业客户间的金融资产可以自由且安全地交易。”[2018/3/8]
如浙商银行应收款链平台,可以将企业供应链中沉淀的应收账款改造成为高效、安全的线上化“区块链应收款”加以盘活。通过它,核心企业签发的区块链应收款可以在供应链商圈内流转,实现圈内“无资金”交易,从而减少外部资金需求,构建更健康的供应链生态。中小企业收到“区块链应收款”,不仅可用于对外支付,还可随时转让给银行进行融资变现。
七大应用场景
构成供应链金融服务完整拼图
《白皮书》的“区块链供应链金融解决方案”章节,详细剖析了开展供应链金融业务过程中的应收账款确权困难、质物管理困难、可融资主体范围窄、融资工具流转难等痛点;对症下药采用资产“上链”、去中心化份额登记、业务规则智能化管理等方式打通核心企业、中小企业与银行间的信息壁垒,解决了传统供应链金融模式面临的难题。
在详解应收款链平台实现供应链上下游应收账款盘活流通的基础上,《白皮书》重点梳理了区块链技术在供应链金融业务的应收账款融资、订单融资、存货融资、设备租赁等七个应用场景中的创新实践案例。
譬如针对存货融资中最常见的仓单业务,区块链技术可有效解决安全性和透明性问题,提高仓单流通效率、降低票据造假风险。2018年,浙商银行为浙江石油化工交易中心搭建了油品交易区块链仓单通平台,运用区块连技术记录仓单签发、转让、支付、融资、提货等各节点和状态,并分别与浙油中心平台和仓储监管方对接,实现对平台签发仓单的全生命周期管控。该方案提升了仓储监管企业价值,激活了存货人库存,扩大了市场销售规模。
又如针对核心企业和下游经销商在销售时采用现款现货或短期赊销结算方式,将区块链技术加载于分销场景中,可以满足中小经销商“小额、高频、短期”的融资需求,同时帮助核心企业扩大销售。在医药流通行业,浙商银行基于区块链技术为瑞康医药搭建了分销通平台,通过对其销售回款进行封闭管理和智能风控,实现对下游经销商的全线上化融资,进而为其提供融资、结算、资金管理等一揽子供应链综合金融服务。譬如针对存货融资中最常见的仓单业务,区块链技术可有效解决安全性和透明性问题,提高仓单流通效率、降低票据造假风险。2018年,浙商银行为浙江石油化工交易中心搭建了油品交易区块链仓单通平台,运用区块连技术记录仓单签发、转让、支付、融资、提货等各节点和状态,并分别与浙油中心平台和仓储监管方对接,实现对平台签发仓单的全生命周期管控。该方案提升了仓储监管企业价值,激活了存货人库存,扩大了市场销售规模。
近年来,浙商银行、易企银科技联合浙江大学、趣链科技、之江实验室等,在区块链技术应用领域开展了系列合作探索,就关键技术、理论研究、技术标准等方面加强联合攻关,共同推动金融科技创新与转化落地,接连推出了服务于供应链金融领域的应收款链平台、银租联动、订单通、仓单通、分期通、分销通、存货通等产品,并对电力、医药、粮食等行业头部企业进行了技术产品和金融科技服务的有效输出。
“这些围绕特定生产经营场景提供的场景化解决方案,充分发挥区块链在促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率、建设可信体系等方面的作用,将构成供应链金融服务产品的完整拼图,更好地服务实体经济。”《白皮书》指出。
来源:金色财经
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