作者|秦晓峰编辑|郝方舟
前言
为了度过漫长的熊市，不少投资者选择忍痛“割肉”，将手中的加密货币换成法币。也有不少人质押自己的加密货币，换取流通资金，他们希望等到行情回暖，再进行赎回。这也催生了一个新兴产业——加密货币借贷。据彭博社报道，自2018年6月以来，包括BlockFi、SaltLending和GenesisCapital在内的许多加密货币贷款公司营收显著上升，其中BlockFi的收入增长了10倍。目前市场上存在两种借贷方式：中心化借贷以及去中心化借贷。中心化借贷的出借方是平台，用户资金一直在借贷公司手中保管；而所谓的“去中心化”借贷，虽然也是由平台作为出借方，但资金存储在智能合约上。另外，中心化借贷质押率一般在50%-60%之间。举个例子，用户把目前价值100万的比特币押给平台，只能获得50-60万的贷款。相比之下，去中心化借贷的质押率较高，以MakerDao为例，其要求质押品ETH和借出的稳定币DAI之间至少保持150%的质押比率，因此可能更加符合贷方的需要。推荐阅读Odaily星球日报原创文章《加密借贷能成为下一个网贷规模市场吗？》最近，我们体验了以太坊上最早的“去中心化”借贷平台——MakerDao，发现其借贷流程较为复杂，产品有些单一。体验MakerDao
美国司法部：加密资产触及我们调查犯罪活动的方方面面:金色财经报道，美国司法部的Eun Young Choi表示，“执法部门可以冻结传统交易，但他们不能冻结数字资产交易。” 从加密货币中要求的勒索软件支付到使用数字资产规避制裁和其他限制的国家行为者，司法部(DOJ)正在发出警告，加密货币正在扩展到该机构正在探索的每个领域。Choi表示，“我们看到加密货币和数字资产确实触及了我们调查的犯罪活动的方方面面，”[2023/5/11 14:55:55]
首先，登陆MakerDao官网，或者直接搜索https://cdp.makerdao.com/。1.注意事项官网首页提示了我们一些注意事项，总结一下：用ETH当作质押品换取稳定币DAI，ETH价值必须超过DAI价值的150%；也就是说，你质押了150美元的ETH，最多只能换取100美元的DAI，考虑到ETH价格会下跌，最好换少一点DAI，让质押比率高于150%。如果ETH价格持续下跌，“ETH&DAI”质押比率接近150%，你可以增加ETH，提高比率；如果你不增加，一旦这个比率跌破150%，你的ETH就会被强制卖出用来偿还贷款，偿还之后剩下了的钱会退回你的账户。强制卖出时，你会被扣除13%的清算罚金。稳定币DAI的借贷利率是年化3.5%。当然，如果你没有被清算，并且质押比率始终高于150%，你只需要归还借贷的DAI以及一些利息，便可赎回ETH。借贷其实就和期货合约一样，也是会“爆仓”的。因此要保证充足的保证金，让质押比率尽量高一点，不至于因为价格下跌导致清算。2.注册钱包地址在中心化借贷中，我们一般在平台上通过手机号注册，而去中心化借贷则是注册区块链钱包账户。MakerDao给出了四种钱包选项，分别是：MetaMask、Parity、硬件钱包LedgerNanoS以及Trezor。如果已经有了该钱包，直接点击，选择授权即可。这里主要讲没有钱包如何注册，以MetaMask为例。
美参议员：我们必须共同努力创造让数字资产蓬勃发展的机会:1月25日消息，美国众议院金融服务委员会共和党参议员 Patrick McHenry 致函金融服务委员会主席 Maxine Waters 表示，数字资产前景广阔。在过去几年中，先进技术已将数字资产活动从外围转移到主流。数字资产具有以创新方式解决贫富差距的巨大潜力，它们有可能彻底改变我们的支付系统。委员会应进一步审查是否有必要或适当地加强对加密货币交易平台的监管，这个行业的不确定性只会损害创新。我们必须共同努力，创造机会，让这些技术蓬勃发展，而不会扼杀它们的萌芽状态。[2022/1/25 9:11:06]
首先点击图片上的“GetMetaMask”，进入MetaMask官网，如下所示：
点击图上红色区域，下载MetaMask钱包扩展程序。这个程序有什么用？这个程序可以让你在使用直接使用MetaMask钱包，并且避免谷歌以及其他浏览器窃取私钥。扩展程序下载后，点击“继续”，添加扩展程序，如下所示：
花旗CEO：我们对加密货币相当谨慎:金色财经报道，随着摩根士丹利和摩根大通等银行高管表示对加密货币抱持谨慎态度之后，花旗首席执行官Jane Fraser本周也指出：作为一家银行，我们对加密货币相当谨慎，对于比特币在哪儿有价值，在哪儿没价值，我们会相当小心，坦白讲，相比某些加密产品本身，我对他们背后的技术更感兴趣。”[2021/10/15 20:30:47]
在MetaMask钱包上设一个密码，可以是你的QQ或者其他的，总之你能记住的即可，输完后点击“创建”，如下所示：
点击下方灰色区域，会显示你钱包的助记词，助记词的作用是在你忘记私钥时可以帮助找回私钥，极其重要的，因此请务必用纸抄下，如下所示：
点击“下一步”，输入上一个步骤中出现的助记词，即可创建MetaMask钱包。
声音 | Interbank Card Center首席执行官： 未来我们有与加密货币世界非常兼容的结构:据CoinTelegraph报道，银行间信用卡中心（Interbank Card Center）首席执行官 Soner Canko在最近的播客中表示，金融世界最重要的问题是各方之间的信任，区块链技术可以消除这一问题，加密货币很受欢迎，因为它们为全球信任问题提供了解决方案。他称：“在设计未来时，我们考虑如何让生活更安全、更快、更简单。因此，我们有一个与加密货币世界非常兼容的结构。”[2019/11/3]
返回MakerDao官网，选择右边的“WebWallet”，再选择“MetaMask”，如下所示：
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出现下方弹窗，点击接受，即可授权，将MetaMask与MakerDao进行连接。
微软CEO纳德拉：75亿美元收购GitHub显露出我们“all in”开源的决心:据CNBC消息，微软CEO纳德拉（Satya Nadella）表示，该公司以75亿美元收购了软件开发者平台GitHub，这一交易显露出我们all in“开源”的决心。GitHub在2015年的最后一轮融资中估值为20亿美元，不过该公司尚未实现盈利。[2018/6/5]
至此，我们成功地创建了一个钱包地址，并将其与MakerDao绑定，其他钱包操作步骤类似。3.借贷+赎回地址创建完成后，会直接跳转进入网站，此时我们便可以进行借贷业务。当然，在借贷之前，还需要往钱包地址中充币，这里省略不表。需要提醒的是，钱包地址在页面右上角，充币时请务必核对清楚。
点击图上的”OPENCDP“，进入借贷页，输入你想质押的ETH数量，选择你想借出的DAI数量，即可创建借贷，如下所示：
当输入数量为1ETH时，按照当前市场价格，最多可以贷出88.091个DAI。不过，考虑到ETH价格存在波动，为了使质押比率高于150，建议谨慎选择借出的DAI数量。这里有一个问题，当我们输入ETH数量为1个时，上面出现的PETH显示为0.96，PETH和ETH又是什么关系？其实，所谓的PETH是ETH划转到MakerDao上的变异新式，其目的是作为资金池，可以理解为众筹补贴亏损。当某个用户的质押被清算时，如果发现亏损较大，不足以还款，就用PETH资金池来补贴这部分损失，所有用户按比例分摊。
当然，用户也可以通过持有PETH获利。当用户质押品被清算时，会被罚13%的违约金，这部分违约金也会按照比例给到PETH持有者。所以，总得来说，持有PETH有利有弊。至此，我们完成了通过质押ETH，换出了DAI，接下来只需要将DAI提币到交易所，即可变现成法币。当我们手头宽裕，想要赎回质押的ETH，除了要在交易所购买DAI进行还款，还要购买MakerDao的平台币MKR用来偿还利息。很多人会问，为什么不能多给一些DAI，再买MKR很麻烦。这其实是MakerDao故意设计，由于借贷人要买MKR，刺激了币价上涨，这也是其一大盈利之处。
根据Longhash数据，在过去五个月里，在MakerDAO平台上创建的质押债务头寸合约总数增长300%以上。目前，整个MakerDao上共计质押了216.6万个ETH，占到ETH流通总量的2%。后记
MakerDao目前仅仅支持质押ETH，借出DAI，其他的加密货币要想通过其进行借贷服务，必须首先在交易所换成ETH。这无疑设置了交易门槛，阻碍了一部分人群来MakerDao进行质押。比如，这些矿工之所以要借贷，就是不想将手中的BTC或者其他代币卖出。此外，操作MakerDao等去中心化借贷平台的门槛较高，对于小白用户其实并不友好。相比中心化借贷平台可以提供法币借贷服务，MakerDao的服务项目较为单一。无论是去中心化加密借贷，还是中心化加密借贷，相较于传统金融质押来说，质押比率都是比较低的。当然，这主要是由于加密货币价格存在较大的波动性，为了防止价格暴跌造成出借方损失。在借贷过程中，借贷方要想不被“清算“，就不得不投入大量的保证金，这又会造成手中的存量资金不足，说到底还是一个无解的难题。加密借贷在熊市的发展前景仍然不错，但能否延续到牛市，就不得而知了。
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