矽谷银行倒闭关键36小时Fed激进加息、USDC脱勾连锁效应_SDC:USDC

矽谷银行在上周爆出抛售210亿美元债券筹现后,短时间内就宣告破产,更在周末推累稳定币USDC发生大幅脱钩、迫使联准会介入…本文为读者整理该起危机事件的前因后果。

全美排名前20大、营运超过40年的矽谷银行为矽谷众多科技新创公司提供贷款、融资等多种服务

但却在时间上周五深夜,正式宣告破产倒闭,由美国联邦存款保险公司接管,成为美国金融史上仅次于华盛顿互惠银行的第二大银行倒闭事件。

并在后续引发稳定币USDC、DAI脱勾、联准会不得不出手救助的等一连串灾情;下文将为读者整理SVB倒闭事件的前因后果时间轴、以及可能发生的影响。

目录:

|倒闭事件时间轴整理|矽谷银行倒闭原因?|会对经济有什么影响?

2023年3月9日:导火线

抛售210亿美元债券

矽谷银行母公司SVBFinancialGroup执行长GregBecker致信投资人表示,已抛售帐上210亿美元的债券组合,税后损失达到18亿美元;并同时宣布现金增资计画,以发行新股、可转换优先股募资22.5亿美元,来弥补抛售债券造成的损失。

机构:美联储5月将再次加息 但预计将为最后一次:金色财经报道,美国3月核心PCE物价指数月率持平,而潜在的通胀压力依然强劲,预计美联储下周将再度加息25个基点,但这可能是自1980年代以来美联储最快的货币政策收紧周期中的最后一次加息。不过好消息是,尽管通货膨胀率仍然居高不下,但它正在逐渐放缓,美国3月PCE物价指数月率继2月份上涨0.3%后,3月份上涨0.1%。在截至3月份的12个月里,美国3月PCE物价指数年率继2月份上涨5.1%后上涨4.2%。[2023/4/28 14:33:28]

为何矽谷银行需要大量抛售债券?执行长当时说法是:

客户耗用资金的速率依旧偏高,今年2月还有加快的迹象,导致银行现金存款低于预期。股价一夜崩跌超60%

在此背景下,担心该公司营运陷入危机的投资人开始疯狂抛售其股票,股价崩跌逾60%,同步拖累金融类股、加密货币市场大跌。

企业加速挤兑

消息曝光后,包括矽谷创投教父PeterThiel旗下风投基FoundersFund、CoatueManagement和UnionSquareVentures…等机构,都建议从矽谷银行转移资金。

渣打银行子公司Zodia Custody完成3600万美元A轮融资:金色财经报道,渣打银行子公司、加密货币托管机构Zodia Custody完成3600万美元A轮融资,日本SBI公司领投,并成为第二大股东,所筹资金将用于在欧洲和亚洲市场之外进行地域扩张,还将用于增加更多数字资产,包括抵押的ETH。[2023/4/27 14:29:44]

根据矽谷银行资料,美国将近一半的科技、生技新创都是该银行的客户。

2023年3月10日:正式倒闭

矽谷银行在时间10日晚上美股正式开盘前停牌,虽后宣告破产倒闭,并由美国联邦存款保险公司接管。

根据FDIC公告,由于矽谷银行为FDIC存款保护机构,在银行倒闭当下,FDIC立即将矽谷银行所有保险存款转给FDIC所掌执的国家存款保险银行DINB,所有矽谷银行存户,将获得投保存款。

但根据FDIC的标准保险涵盖,仅给每个银行存户最多25万美元;截至去年12月底资金,矽谷银行的总资产为2,900亿美元,总存款为1,754亿美元,FDIC当前不确定剩余的存款中有多少比例高于保险额度。

ZT将支持BabyDoge持币分红机制:据官网公告,ZT于7月3日零时起支持BabyDoge持币分红机制,具体表现为:

1、根据代币销毁机制,用户充值到ZT实际到账数量为充值数量的90%;

2、根据持币奖励机制,ZT每日将对用户的BabyDoge持仓量进行随机快照并根据日均持仓量给予空投。

详情请看官网。[2021/7/5 0:26:58]

2023年3月11日:推累USDC脱钩

引爆社群恐慌的是,第二大美元稳定币USDC发行商Circle,宣布在矽谷银行仍有33亿美元的曝险部位。

在今天结束时,我们确认周四[向SVB〕提出用于移除帐户余额的电汇尚未处理后,约400亿美元的USDC储备中的33亿美元仍留在SVB。

投资者在担忧Circle恐拿不回储备的情况下,引发USDC的抛售。据Coingecko数据,价格最低在11日下午约四点跌到0.878美元,创下USDC历史上最严重的一次脱钩。

此外由MakerDAO发行的去中心化超额抵押稳定币DAI,因为抵押品中有将近40%是由USDC作为抵押品,同样遭到恐慌抛售,最低一度跌到0.886美元。

Abel Network Dao已报名竞选ZT DAO去中心化社区组织:据官方消息,ZT基金会已经推出ZT DAO去中心化社区组织,并于6月1日至6月30日期间启动报名竞选。此次活动吸引了圈内众多区块链社区和区块链爱好者参与,如Abel Network Dao已经成功报名,且锁仓10w个ZTB。

ZT DAO是由区块链行业的人士和区块链爱好者共同组建的区块链社区,隶属于ZT基金会的去中心化社区组织,旨在以区块链技术为应用底层,丰富和完善ZT生态。同时ZT基金会将拿出1000万枚ZTB用于奖励所有ZT DAO的参与者和贡献者。[2021/6/2 23:04:44]

2023年3月12日:脱钩收敛

分析师预测会恢复挂钩

对冲基金NorthRockDigital的执行长HalPress于推特评论称,短期仍会波动,但USDC最终将恢复挂钩。

他认为存有Circle现金储备的其他合作银行现在情况很好,除了加密友善银行Signature可能是个例外;即便面临Circle其他合作银行都倒闭的最坏情况下,USDC仍会价值0.93美元。

动态 | ZT?Global与辉客资本达成战略合作:近日,ZT?Global与辉客资本宣布达成战略合作,双方将在优质项目服务、资源共享、市场开拓等领域展开深入合作。ZT?Global是一家全球性的数字资产交易服务商,总部位于开曼群岛,旨在为全球用户打造最安全、稳定、高效的数字资产交易平台。辉客资本主要围绕区块链项目生态布局进行早期天使或股权投资,目前投资区块链项目涉及领域:公链、钱包、媒体、大数据、矿业、区块链安全。[2019/11/28]

逾100家风投发声力挺矽谷银行

另外,在风险投资公司GeneralCatalyst带头下,已有红杉资本等125家风险投资公司签署支持矽谷银行的声明,呼吁限制矽谷银行破产的影响,以避免多家科技公司因资金损失,发生「集群灭绝事件」。

矽谷知名孵化器YCombinator也在12日向美国财政部长叶伦和其他监管机构负责人发布一份由超过3500名公司执行长和创办人签署的请愿书,要求「减轻并关注对小型企业、新创公司及作为矽谷银行储户员工的直接重大影响」。

请愿书要求,监管机构需要对矽谷银行储户提供支持,而从长远来看,美国国会应努力恢复对区域银行性更强有力的监管和资本要求,并应调查矽谷银行高管任何渎职或管理不善的行为。

在事件看似没有恶化的背境下,USDC价格在12日缓步回升,最高回到了0.97美元附近。

2023年3月13日:

美国联准会提供救助

美国联准会,今晨在一份联合声明中表示,Fed、财政部和FDIC的负责人已达成共识,将帮助SVB储户顺利拿回资产:

在收到FDIC和联准会董事会的建议并与总t协商后,叶伦部长批准了使FDIC能够完成的行动它以充分保护所有储户的方式,对矽谷银行进行决议。从3月13日星期一开始,储户将可以使用他们的所有资金。提供银行最长一年的紧急贷款

同时联准会还表示,将通过创建新的银行定期融资计划(BTFP),向银行、储蓄协会、信用合作社和其他符合条件的存款机构提供长达一年的贷款。

这些资产将按面值估值,BTFP将成为针对高质量证券提供额外流动性,以消除机构在压力时快速出售这些证券导致亏损的发生。

USDC和DAI拉回至0.99美元以上

据CoinMarketCap数据显示,USDC价格在今晨6点消息公布之后,迅速从0.97美元拉升至0.99美元,至截稿前报0.993美元,已几乎快恢复锚定1美元的状态。

另一个同样受USDC影响也导致脱钩的稳定币DAI也快速拉升,至截稿前报0.9936美元。

汇丰银行收购SVB的英国子公司

英国z府宣布,已同意汇丰银行收购SVB的英国子公司,声明称:

将钱存入SVB英国的客户和企业将能够正常使用它以及其他银行服务。

据了解,矽谷银行英国子公司拥有约55亿欧元的贷款和约67亿英镑的存款,汇丰银行以1英镑的象征性价格,收购了SVB的英国子公司。

矽谷银行倒闭原因?

矽谷银行之所以快速倒闭,有部分原因来自于美国联准会过去一年的积极加息政策。

过去不到一年的时间中,联准会已升息8次共450个基点,一口气将利率由趋近于零拉到接近5%。而商业银行的业务重心是吸取用户存款,提供利息并运用资金发放贷款。

也就是说,商业银行主要的利润是存款和贷款之间的「利差」而非投资。在这样的盈利模式下,商业银行的资产和负债主要都是用户存款,为了因应活存用户随时提领的需求,必须保持一定比例的流动性资产。

一般而言,商业银行不会将投资部位大量配置于长期债券。但是因为联准会QE导致债券利率降低,短期债券的利率不具有吸引力,在这样的情况下,长期国债具有较好的利率,商业银行开始将头寸移往长期国债。

可是当联准会进入升息循环,市场利率上升,债券的价格就会下跌,存续期越长,价格受债券殖利率影响越大,因此导致Silvergate和SVB两大银行陷入破产危机的主因。

会对经济有什么影响?

矽谷银行倒闭是2008年金融危机以后最严重事件,惊动了全球股市,也掀起外界单忧这场危机将会蔓延的可能性。

投行RBC资本市场分析师凯西迪表示矽谷银行对债券的仓位异常的高,意味着其崩塌不一定会蔓延至其他银行业。

该银行「与众不同」,矽谷银行存款内,其小额客户占比较低,使其面临更大的风险。

星展集团稍早也表示,美国和全球金融体系都有足够的缓冲来应对SVB事件带来的损失或扩散效应。

不过金融科技公司XREX共同创办人WinstonHsiao稍早撰文表示,他对这个仍持续延烧中的危机非常不乐观。

他相信Silvergate和SVB一定不是唯二两家银行、有许多商业银行都面临一样的压力,有很大的可能性,我们会陆续看到更多的银行发生困难,引发骨牌效应,而这是我们所不乐见的。

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