“数字人民币”要来了!一文读懂央行数字人民币DC/EP_数字货币:MENT

Billions项目组近日网上陆续曝光了几张来自中行、农行的数字钱包内测图,图中一张与现行人民币完全不同的图样,占据了大半个版面,下方是几个常用功能:充值、提现、转帐、支付。看到这,很多小伙伴就好奇了,这个所谓的央行数字人民币到底是个什么东东?和我们现在的手机网上银行又有哪些不同?

Q1.DC/EP到底是个啥?

先来科普一下,央行数字人民币的全称是“数字货币电子支付”,对应的英文名是“DigitalCurrencyElectronicPayment”,换成缩写正好是DC/EP。

换句话说,以后只要看到DC/EP,就该知道这是指的“数字人民币”,和“RMB”是同一个概念。

Q2.和微信、支付宝有什么区别?

有人问了,既然都是电子支付,那么DC/EP和我们平时所用的微信、支付宝又有什么区别呢?

1.两者的信用背书不同

尽管现在的微信、支付宝普及率惊人,但说到底也不过是两家商业公司推出的电子支付产品,这一点与DC/EP这种带有法偿性质的准货币是完全不同的。

举个例子,你去商场买东西,如果店主说我不懂微信只能收现金,那你是一点辄都没有,因为人家可以自由选择使用哪种支付产品。但DC/EP就不同了,它是国家推行的法定支付货币,在任何情况下都等同于现金,任何人不得拒收。

2.微信、支付宝需要绑定银行账户

当你使用微信支付货款时,其实就是直接从自己的银行账户扣款,只不过微信用了一种无线支付方式,替换原有的“刷卡”动作,让整个流程看起来更便捷。而DC/EP是由中国人民银行负责结算的,只要通过你的身份信息注册一个“数字钱包”,即可完成收款与支付。你甚至可以不用申请银行账户,如果你愿意的话!

Q3.手机没电还能交易吗?

微信、支付宝均属于线上交易产品,交易时必须保证网络畅通,而DC/EP则无需考虑这个问题。

和手机移动支付不同,DC/EP不通过银行卡扣费,且支持离线交易。如果交易双方网络不畅,软件会首先记账,等到网络恢复可以进行安全验证后,再将数据上传。这一点,很像是以前的信用卡手工压单。

Q4.去市场买跟葱,用DC/EP可以吗?

答案是肯定的!

DC/EP=人民币,是国家发行的法定货币,具有法偿性,任何人不得拒收。换言之,你用现金交易和用DC/EP交易,是没有任何区别的。

不过就像当年的微信、支付宝一样,DC/EP也需要一个大众的认知过程。最起码,收付双方要拥有自己的“数字钱包”。但有了微信、支付宝的“前车之鉴”,相信DC/EP的脚步会走得更快!

Q5.去哪里收取DC/EP?

目前DC/EP处于内测阶段,仅针对部分白名单客户小范围测试。暂时仅局限于深圳、苏州、雄安新区、成都和冬奥会,即所谓的“四地一场景”。

和传统的现钞一样,银行仍然是发放DC/EP的主力军。央行首先将流通环节中的纸钞替换为等值的DC/EP,然后再将DC/EP投放给商业银行和其他金融机构,最后商业银行和其他金额机构再向公众发放。至于发放方式,无外乎工资、奖金、小额转帐、消费交易等等,这一点和现金没有区别。

Q6.现金会被取代吗?

尽管DC/EP有着这样或那样的优势,但它并不是为了取代现金而生的。

随着移动支付逐步深入人心,传统的现金交易场景已经越来越少。这主要是因为移动支付所具有的诸多先天优势:比如不易丢失、无需找零等等。

但我们也要看到,还有很多无法使用数字货币的群体。比如老年人、残疾人、未成年儿童,以及经济欠发达地区的贫困人口等等。从一开始,DC/EP就不是为了替换现金而生,仅仅是对现有金融体系的一个补充。事实上想要真正进入“无纸币时代”,至少现在还是不可能的。

Q7.为什么要发行DC/EP

说了半天,为什么央行要花如此大气力,去推行DC/EP呢?原因无外乎以下几点:

1.无铸造、损耗成本

传统现钞需要经过很多防伪环节,这就使得现钞的铸造成本不断攀升。而且由于磨损缘故,每年都会有大量的纸钞退出消费领域,需要替换成新钞,这些都加大了现钞的使用及铸造成本。

而DC/EP则不需要考虑这些问题,由于只是一串数字代码。无论是发行还是流通,DC/EP都会比现钞有着更大的优势,这也是国家推行DC/EP的主要原因。

2.现钞使用频率下降

随着微信、支付宝的日渐普及,现钞使用率已经大幅下降。而DC/EP具有全部的移动支付特性,又有国家信用做背书,完全可以作为现行纸币的有力补充。

3.便于监管、反

DC/EP采用区域链技术研发,具有防篡改、防伪造、防复制等特性。对于国家机关监控、反恐怖融资具有先天优势。

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