12月18日，众安银行有限公司 （“ZA Bank”，以下简称“众安银行”）宣布启动试业，试业将以香港金融管理局（以下简称“香港金管局”）监管的金融科技监管沙盒进行。
截至目前，香港金管局已下发8张虚拟银行牌照，众安银行为首家试营业的虚拟银行。普华永道在《2019年全球金融科技调查报告》指出，中国香港地区针对数字化业务颁发的虚拟银行牌照，有望将这种融合提升到新的高度，TMT公司与传统金融机构和其他公司合作申请虚拟银行牌照，并将在不久的将来推出相关业务。数字银行的高效率和低成本的特点，可能会彻底颠覆香港传统银行业的生态。
众安银行：已有60至70家Web3公司开设营运账户，另有20至30家正在审批:9月4日消息，香港众安银行ZA Bank行政总裁姚文松表示，众安银行期望今年推出美股产品，港股投资产品亦在计划中，并且积极发展Web3业务尽快达到收支平衡。该行替任行政总裁冼迪云表示，目前已有60至70家Web3公司开设营运账户（operating account），另有20至30家正在审批中。此营运账户不可处理客户资产，可用于出粮、交租、水电煤、处理公司资本金等，方便企业在港建立团队，聘请业务及风险部门员工，同时申请证监会牌照。另一个户口是结算账户（settlement account），该账户可处理客户资产，一开始会暂时封闭。当企业获“原则上批准”牌照，就会要求更多反洗黑钱（AML）资料，再开放结算账户作测试出入金等流程。当企业获正式牌照时，就会正式开通户口，ZABank就会成为持牌交易所的结算银行，提供法定货币出入金结算服务，现时本港两间持牌平台HashKey及OSL也是其客户。[2023/9/4 13:16:07]
众安银行试营业
内地用户暂不可用香港众安银行提供的加密货币法币兑换服务:金色财经报道，香港最大的虚拟银行众安银行正在推动加密货币和法定货币的兑换服务。众安银行行政总裁姚文松周二在接受采访时表示，众安银行将充当结算银行角色，允许客户在持牌交易所存入加密代币后以港元、美元等货币取款。不过，姚文松同时指出，由于中国内地的限制，将不为来自中国内地的客户提供相关服务。4月12日，有众安在线相关人士表示，大陆用户可以使用香港众安银行，但上述兑换业务暂时不行。[2023/4/12 13:59:50]
12月18日，众安银行在港试营业，成为首家试营业的虚拟银行。
BC科技集团与众安国际签署相互合作协议:金融科技和保险科技公司众安国际今日宣布与BC科技集团签署相互合作协议。BC科技集团旗下OSL Digital Securities是全球首家且唯一上市、四大审计及香港证监会持牌的数字资产平台。
OSL将成为众安国际唯一数字资产交易伙伴，并支持其首次数字资产交易。OSL亦将利用众安国际在人脸识别和机器学习等领域的先进技术及专利发明，提升其交易平台的用户体验。（BCGroup）[2021/7/5 0:28:03]
众安银行行政总裁许洛圣发布公开信称，“2019年3月27日获发牌后便启动了ZA Fam（ZA Family）会员计划，至今已跟超过400位ZA Fam会员交流，了解他们对现有银行服务的看法及对虚拟银行的期望。”
动态 | 众安区块链应用已上链76万颗钻石数据:据Coindesk8月7日消息，众安保险称其子公司迪亚米斯莱杰已将76万颗钻石的数据已上链区块链应用中，该公司称此项目旨在实现奢侈品行业更高水平的可追溯性。此前有报道，在香港上市的网络保险公司众安保险宣布推出其钻石追踪区块链应用程序，迪亚米斯莱杰是众安集团与在线钻石交易公司Ediams联合创建的一家新公司。[2018/8/7]
香港金融管理局副总裁阮国恒表示，首家虚拟银行18日起在香港金管局的金融科技监管沙盒进行试营业，这不仅意味着香港银行客户即将体验到更多创新的银行服务，也标志着香港银行业迈进一个新的里程。
据了解，众安银行为众安科技（国际）集团有限公司全资子公司，是首批获香港金管局颁发牌照的虚拟银行之一。据悉，试业初期，ZA Bank将为约2000名本港零售客户提供服务，透过收集来自特选用户的反馈意见，进一步完善银行服务平台，为正式开业做好准备。
谈及虚拟银行的作用及意义，中原银行首席经济学家王军认为：“虚拟银行需要依靠强大的技术手段、自带流量，这样的机构才能更具竞争力，也能给消费者带来更好的体验，比较容易取得成绩。虚拟银行可以让银行通过低成本来获得服务，未来发展前景很广阔。”
截至目前，香港金管局已下发8张虚拟银行牌照。2019年3月27日以来，香港金管局先后下发了8张虚拟银行牌照，包括Livi VB Limited（中银香港（控股）、京东数科及怡和集团成立的合资公司）、众安在线旗下众安虚拟金融有限公司、SC digital Solutions Limited（渣打银行香港、电讯盈科、香港电讯及携程金融成立的合资公司）、Welab Digital Limited(WDL)、蚂蚁商家服务（香港）有限公司（蚂蚁金服旗下）、平安壹账通有限公司、洞见金融科技有限公司、贻丰有限公司等。
中泰证券曾在研报中指出，虚拟银行将采用纯线上化的业务模式，并实现远程开户功能，短期内预计虚拟银行重点发展移动支付和小额借贷业务；在技术方面，虚拟银行需要构建全新的底层架构及大数据、人工智能的应用算法。
科技+数字化
所谓虚拟银行，香港金管局给出的定义是主要通过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。香港金管局总裁陈德霖曾表示，虚拟银行不设实体分行，只能通过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务；业务目标是面对广大市民和中小企业。
王军告诉《中国经营报》记者，对于所谓“虚拟银行”的试水，已经在内地落地。“此前开放民营银行牌照时，虽然微众银行等做了全线上银行试水，但还是民营银行牌照。2017年成立的百信银行，可以说是真正直销银行牌照的落地。”
实际上，早在2000年，香港金管局就已颁布《虚拟银行的认可》指引。根据指引，虚拟银行主要通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。不过，一直以来香港虚拟银行进展缓慢，直至2017年9月，香港金管局正式宣布将引入虚拟银行。
2018年5月，香港金管局在《虚拟银行的认可》指引修订本中提出：“银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行。”根据香港金管局新条例规定，虚拟银行的申请需要满足香港《银行业条例》及《银行业（资本）规则》中的相关规定，包括申请人最低3亿港元的资金要求。
2019年3月27日，香港金管局发放首批虚拟银行牌照，花落Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及众安虚拟金融有限公司。
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。