金融行动特别工作组(FATF)的虚拟资产指南更新列出了一套全面的指导方针，以规范快速发展的加密货币领域。随着这一更新的发布，未来几年数字资产公司可能会在全球范围内的反和打击资助恐怖主义(AML/CFT)法规方面更加明确。
DeFi通常不是去中心化的
FATF提醒监管机构，不要盲目接受将各种平台称为“去中心化”的加密行业营销。在功能上，这些平台通常有一个自然人控制或影响他们的活动。“控制或影响”一词是关键，它提供了一个框架来分析谁应该是有义务遵守AML/CFT法规的实体。在FATF看来，几乎所有的DeFi平台仍然是虚拟资产服务商(VASP)。FATF为将DeFi平台置于监管之下提供了广泛的指导，其中一个建议是，如果DeFi平台确实没有实体运营，司法管辖区可以下令设立VASP作为其义务实体。
FATF报告：加密服务生态系统未来存在出现分歧的风险:金融行动特别工作组（FATF）发布了7月份的审查报告，讨论了辖区如何响应其去年发布的指南。审查表明，加密服务生态系统未来存在出现分歧的风险。对非托管钱包不满意的司法管辖区有能力禁止允许用户进行点对点交易的交易所。随着交易所继续探索解决方案，许多交易所主要专注于托管钱包的解决方案，这可能给DeFi带来麻烦。（The Block）[2020/8/14]
新DeFi平台的兴起可能会在2022年放缓。监管机构和区块链企业家之间可能会就谁“控制或影响”各种DeFi协议展开有争议的法律斗争。DeFi平台的许多组织者将开始加快努力，以实现真正的去中心化，例如试图解除特定个人与平台之间可能存在的链上和链下联系。与其他受监管的VASP一样，在不遵循AML/CFT要求的情况下运营的DeFi平台将越来越多地被这些VASP视为风险较高的企业。DeFi活动不会消失，但可能会减少，就像几年前一度繁荣的首次公开募股(ICO)阶段一样。
动态 | 乌克兰批准反法最终版本，将根据FATF指导方针处理虚拟资产:乌克兰政府已经批准了反法的最终版本，该版本将根据FATF的指导方针处理虚拟资产和虚拟资产服务提供商（VASP）。12月6日，乌克兰立法机关拉达（Rada）发布了该法律的最终版本，该法律认为虚拟资产是一种财富储备，同时也承认虚拟资产可能被用于、欺诈和资助恐怖分子等金融犯罪。
根据新法案，一旦个人加密交易超过30000 Hriven （约合1300美元），政府将对发送方和接收方进行验证。该流程将包括身份验证以及业务关系性质的验证。对VASP来说，则是高于40000 Hriven （1600美元）。当交易者在不符合反建议的司法管辖区注册、交易者是家庭成员、交易者是外国人以及发生现金交易时，VASP应向当局提供信息。（Cointelegraph）[2019/12/7]
在推出前将密切监管稳定币项目
声音 | 美国CFPB前高级官员全丹：FATF新规是美国意志和利益的体现:针对FATF今日凌晨公布的关于数字货币资产的新指南，美国消费者金融保护署（CFPB）前高级官员全丹。他表示，这个指导文件虽然没有正式的法律约束力，但是其影响力是毋庸置疑的；尤其现在美国是FATF的President（总裁），这本身表明了美国财政部反的态度和政策，是美国意志和利益的体现。被问及此举是否可以被解读为维持美元霸权的手段，全丹表示这个值得探讨，但不宜直接下定义，他更倾向于认为这是大多数政府的意志和利益的体现，毕竟没有一个政府愿意看见数字货币代替法币。但是就FATF新规而言，更多的考虑还是反。“你可以列举很多金融科技金融创新有利于经济发展和消费者的例子，但是一旦反恐和反的问题出现，几乎没有一个政府监管部门会愿意牺牲反恐和反来帮助金融创新，”他补充道[2019/6/22]
FATF认为，有一个主要因素决定了稳定币的风险：市场广泛采用的潜力。FATF强调，司法管辖区必须在稳定币项目启动之前对其进行监督，并确保这些项目在规划阶段就采取了AML/CFT缓解措施。
声音 | 欧洲刑警组织分析师：FATF指导意见或导致资源分配至关注低风险交易，从而伤害犯罪预防:据coindesk报道，欧洲刑警组织（Europol）战略分析师Jarek Jakubcek就FATF即将推出的加密货币监管指导意见表示：在大多数情况下，私营企业无法在合理确定的情况下确定非托管管钱包的所有者。因此，命令企业做一些不能做的事情是徒劳的。识别交易信息还可能涉及限制用户隐私，并允许企业彼此交换敏感的个人识别信息（PII）。 Jakubcek还提到，大多数交易所到交易所（exchange-to-exchange）的交易都与犯罪活动无关。因此，将合规资源重新分配至此类交易活动将使重点从标记犯罪交易转移到关注低风险交易，这自然会伤害犯罪预防。”[2019/6/16]
推出真正“全球性”的全球稳定币在未来一年可能会变得更加困难。监管机构可能会更加紧迫地监督稳定币发行人，并建立专门针对这类加密资产的规则和程序。虽然FATF的重点是反/反和制裁监管，但其他类型的金融监管机构似乎可能会更有胆量在各自的监管领域行使对稳定币的权威。美国政府当然与FATF对稳定币的看法一致，拜登政府上周呼吁美国国会立法，加强对稳定币发行人的监管。
你无法阻止非托管的钱包
但是，VASP可以在适当的时候限制用户与它们的互动。
FATF不建议完全禁止这类钱包，因为控制资金的私钥由用户而非交易所或其他中心化实体持有。相反，它推动监管机构采取基于风险的方法。
该指南承认，非托管钱包缺乏VASP监管，因此没有义务实体作为中介带来了一定的风险。尽管如此，FATF解释说，监管机构需要研究其管辖范围内非托管钱包的风险性质和程度，并相应地管理这些风险。该指南建议，一种合适的基于风险的方法可能是让VASP限制甚至禁止其用户使用非托管钱包进行交易。但同样，政策应该取决于风险环境，VASP应该使用区块链分析软件等技术工具来应对大部分风险。没有一刀切的方法来处理非托管钱包。
长期以来，非托管钱包一直面临着VASP的审查，而且审查可能会加强，特别是在VASP制定正式的基于风险的限制之前，比如用户和非托管钱包之间的交易或数量限制。FATF指示研究和了解非托管钱包的风险，这对区块链分析公司来说可能是一个福音。它还可能鼓励区块链隐私倡导者加倍支持软件匿名化。受监管的加密领域可能会增长，但非托管生态系统仍将是一个具有重大发展和创新的利基领域。
VASP需要开始遵守旅行规则
FATF明确表示，VASP必须遵守旅行规则，即使加密行业没有达成一致的合规解决方案，VASP也必须尽其所能记录规则要求的有关发送者和接收者的数据，并将其传递给下一家机构。
此外，FATF承认数据处理和隐私的重要性，并强调指出，在与交易对手VASP共享与旅行规则相关的数据之前，VASP必须对他们进行尽职调查。
这应该会加速该行业在遵守旅行规则方面的试验。至少，一些VASP可能不会等待全行业的解决方案，可能会尝试创建自己的渠道和机制来遵守，即使这总体上可能是一种低效的方法。但是，如果业界对实施旅行规则的必要性存有任何怀疑，那么就没有什么可以讨论的余地了。
未解决的问题
此次更新指南中遗漏了两件很重要的事情。
其一，该指南明确与中央银行数字货币无关。这是有充分理由的。CBDC可能会作为法定货币受到监管，将它们纳入未经许可的虚拟资产的指导可能会使问题复杂化。此外，只有少数CBDC真正启动了。对FATF来说，现在谈CBDC还为时过早。但是，随着CBDC试点的进展，它们将值得FATF给予更多关注。
指南中遗漏的另一件事是，商家广泛采用虚拟资产作为商品和服务付款的可能性所带来的风险。FATF明确表示，接受加密货币的商家不是VASP，但代表商家处理加密支付的公司是VASP。与CBDC一样，现在为不涉及中间支付处理器的商家加密支付制定AML/CFT和制裁指南可能还为时过早。但如果商家加密支付规模扩大，监管机构将不得不关注这一点，特别是在大量商家使用非托管钱包的情况下。
作者：AmyLiu
图片来源：网络
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