澎湃新闻记者:叶映荷来源：澎湃新闻
7月16日，央行数字人民币研发工作组发布《数字人民币研发进展白皮书》，全面阐释数字人民币体系的研发背景、目标愿景、设计框架及相关政策考虑。“这是我们首次面向国内和全球系统披露数字人民币研发情况。”人民银行副行长范一飞在媒体吹风会上表示。与以往官方透露的信息相比，《白皮书》披露了数字人民币哪些值得注意的细节？
提出“探索改善跨境支付”
《白皮书》指出，数字人民币的目标愿景之一是积极响应国际社会倡议，探索改善跨境支付。“《白皮书》正面回应了数字人民币的跨境使用问题，”中国人民大学博士后郝毅对此表示，“数字人民币能否，以及如何促进人民币国际化一直是社会各界关注的重点。本次白皮书详细介绍了数字人民币未来研发在以国内零售为主的基础上，跨境支付场景的工作方向。”根据《白皮书》，数字人民币具备跨境使用的技术条件，但当前主要用于满足国内零售支付需要。未来，人民银行将积极响应二十国集团等国际组织关于改善跨境支付的倡议，研究央行数字货币在跨境领域的适用性。根据国内试点情况和国际社会需要，人民银行将在充分尊重双方货币主权、依法合规的前提下探索跨境支付试点，并遵循“无损”、“合规”、“互通”三项要求与有关货币当局和央行建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制，坚持双层运营、风险为本的管理要求和模块化设计原则，以满足各国监管及合规要求。苏宁金融研究院研究员孙杨说：“这个是一个明确的信号，技术条件已经ready了，只等待启动，以及和对应的外部金融监管机构沟通，以及选定场景和地区推动测试了。”他对澎湃新闻表示，跨境支付是一个非常有意义的场景，尤其在境外旅游、生活和消费，有助于方便国人的境外消费，也有益于通过数字人民币跨境支付增强人民币在当地国家民众心中的形象。郝毅认为，未来数字人民币跨境支付场景的研究将可能在国际组织的协调下进行。在一定程度上，由国际组织牵头组织减少了数字人民币跨境支付场景中与交易对手国的沟通成本，更容易形成统一的制度框架、技术标准共同在全球推行央行数字货币的跨境使用。数字人民币在大国中率先进行试点，在处理高并发等技术问题上已经积累了经验。同时，中国作为贸易大国，在跨境结算方面存在巨大的需求，为在经常项目下使用央行数字货币提高结算效率提供了广阔的应用场景。
CME“美联储观察”：美联储11月加息75个基点的概率为94.5%:金色财经报道，据CME“美联储观察”，美联储11月加息50个基点至3.50%-3.75%区间的概率为5.5%，加息75个基点的概率为94.5%；到12月累计加息100个基点的概率为1.2%，累计加息125个基点的概率为24.2%，累计加息150个基点的概率为74.7%。[2022/10/20 16:30:48]
强调数据安全、隐私保护
“《白皮书》明确数字人民币交易信息的使用权限，为数字时代数据治理提供保障。”郝毅表示。他认为，随着数字时代数据愈发丰富，确保数据安全的重要性不断提高。白皮书明确了数字人民币数据使用的制度安排，落实信息安全即隐私保护管理，强调可控匿名，在提升交易便捷性的同时保证了私人数据安全，也更加有利于让注重隐私保护的国外消费者放心使用数字人民币，为国外消费者在冬奥场景中使用数字人民币解决了后顾之忧。《白皮书》提出，数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，高度重视个人信息与隐私保护，充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑，满足公众对小额匿名支付服务需求。数字人民币体系收集的交易信息少于传统电子支付模式，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门。人民银行内部对数字人民币相关信息设置“防火墙”，通过专人管理、业务隔离、分级授权、岗位制衡、内部审计等制度安排，严格落实信息安全及隐私保护管理，禁止任意查询、使用。北京大学光华管理学院副教授王志诚表示，在隐私方面，《白皮书》强调了不向任何第三方机构提供，与目前的第三方支付相比“有进步”。除此之外，《白皮书》中也多次提到信息保护和信息安全字眼。例如，在工作展望中，白皮书提出，要建立健全数字人民币运营系统全流程安全管理体系，从密码应用安全、金融信息安全、数据安全、业务连续性等方面组织开展全方位系统安全测试与评估，保障系统安全平稳运行。
记者观察：数字货币不会取代现有支付工具:7月13日报道，数字货币作为一种“数字人民币”，行业也有消息称几大行已经小范围开始试水数字货币。有关人士曾表示，数字货币不会取代微信支付或支付宝。央行数字货币替代M0（流通中现金），其功能和属性与纸币相似，只不过形态是数字化的。而支付宝、微信支付等第三方互联网支付，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。央行数字货币研究所所长穆长春曾指出，数字货币并不会对支付宝、微信的地位产生影响。因为目前支付宝、微信也是使用人民币支付，央行数字货币推出后，只是换成了数字人民币，虽然支付工具变了，功能也增加了，但渠道和场景都没有变化。但万向区块链首席经济学家邹传伟表示，在一些日常支付的环节，使用央行数字货币和用微信、支付宝的用户体验应该是相当的。区别在于，央行数字货币可以实现双离线支付，不用网络，手机和手机之间碰一碰，就可以完成支付。
数字货币要想落地应用也面临诸多挑战。首先，需要区块链技术作为底层技术支撑。虽然目前区块链在数字货币的运用不断成熟，但其如何运用还需要进一步的探索；其次，相关的法律规范是否跟上。法定数字货币将作为一种新的货币形式，需要相关法律必须跟上脚步，尤其在法定数字货币可能存在的风险领域制定完整的法律条款，尽可能地降低法定数字货币发行与流通的风险；再次，数字货币相关的宣传教育工作。如何将数字货币于其他电子支付工具做区别，需要监管对民众做相应的普及和教育工作，循序渐进，以让民众更能快速接受这一新鲜事物。（中国银行保险报网）[2020/7/13]
可编程性
声音 | 经济观察报：嘉楠科技成功上市，业界对于AI芯片的声音并不乐观:经济观察报刊文称，在去年选择从矿机到AI芯片领域掘金的嘉楠科技，成功在纳斯达克挂牌上市。虽然现在嘉楠科技的AI芯片处于量产出货状态，但业界对于AI芯片的声音却并不特别乐观，一位业内资深人士称，从矿机芯片到AI芯片，在设计基础方面会有一些相似点，但发展下去也并非易事，独立IT分析师唐欣表示，AI芯片看重的是具体应用场景下的AI，这些都跟挖矿差别较大。[2019/11/22]
《白皮书》指出，数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。在试点期间，数字人民币利用智能合约技术，赋予数字人民币可编程特性，提升扩展能力，促进与应用场景的深度融合。对此，郝毅认为，《白皮书》公布了数字人民币加载智能合约的原则和可能性。数字化场景中，数字货币的产生、回流效率较传统纸币有了大幅提高，加载智能合约的数字人民币可以在完成交易后被快速回收并发放新的数字人民币。智能合约可以提高交易效率，是数字化社会未来的发展方向。允许加载智能合约的数字人民币将在未来数字经济中发挥更重要的作用。“可编程性与自动支付交易对于电商售后、供应链中商户账期结算等很有意义，有助于促进小微企业更方面的获取结算款，有助于提升个人消费的安全性。”孙扬说。除此之外，针对“法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立确定交易、余额限额，钱包功能可依据用户需求定制”以及“企业和机构可通过子钱包来实现资金归集及分发、财务管理等特定功能”等内容，孙杨认为，这意味着数字人民币有了B端企业网银的雏形，可以B端支付。他表示，未来数字人民币的B端支付、以及B2C支付也是很值得挖掘的创新场景，尤其是对于供应链金融、小微结算领域，有大量的创新可挖，和传统的电子支付不同，因为不但数字人民币可编程，而且流通历史可追溯，商业银行有较大的创新空间可以发挥。
证券日报：不能太神话区块链能力，能否用它挑战电商模式有待观察:《证券日报》报道称，区块链技术俨然已成为电商的新风口，其先进性也毋庸置疑，跨境电商布局区块链也如火如荼，但也因为落地场景不多而显得不够“接地气”。是否真的能有效落地、解决无论是物流还是品质保障问题，目前都还不能确定。跨境电商与区块链技术能否有效进行结合、成功落地，业内认为还尚待观察。有分析人士在接受该报采访时表示：“我们不能太神话区块链的能力，是否能够利用区块链上透明化的规则，进行适当的社会工程创新，从而挑战现有的电商模式，还有待观察。”[2018/5/22]
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。