数字人民币试点取得快速进展，个人钱包数量已突破1亿个，交易金额快速增长。我国央行从2014年起开始研究法定数字货币，2019年年末开始试点，目前试点范围为十个城市及2022北京冬奥会场，开立的钱包数量和交易金额都在快速增长。累计开立数字人民币个人钱包数量从6月30日的2087万个增长至10月22日的1.4亿个，交易金额从6月30日的345亿元人民币增长至620亿元。从参与数字人民币试点的上市银行中报披露数据来看，建行开立的个人钱包数量最大，但工行增长迅速，6月30日累计开立个人钱包356万个，8月29日已达到1500万个。
广州：深化数字人民币试点、金融科技创新试点:金色财经报道，广州市地方金融监管局局长邱亿通1月30日在广州市高质量发展大会金融分会场会议上表示，力争2023年全市本外币存贷款余额达到16万亿元。推进数字金融创新，深化数字人民币试点、金融科技创新试点，建设广东数字金融创新产业园。深化跨境金融创新，加强穗港澳金融市场互联互通，拓展自由贸易账户体系功能，推进QDLP、QFLP试点，在跨境人民币、离岸银行业务上先行先试，提升飞机、船舶等融资租赁发展水平，加快建设粤港澳大湾区理财和资管中心。 (上证报)[2023/1/30 11:36:24]
图表1:?数字人民币试点进展迅速
数字人民币（试点版）app上线，目前仅限试点地区和场景用户注册使用:1月4日消息，今日数字人民币(试点版)App今日已上架各大安卓应用商店和苹果AppStore。据了解，目前开通数字人民币钱包仍为白名单审查制，该app仅接受试点地区和试点场景用户注册使用，用户可开通工、农、中、建、交、邮储、招行以及微信、支付宝的数字人民币钱包。试点区域外的用户暂无法注册及使用。据悉，数字人民币仍处于研发过程中的常规测试阶段。本次上架主要目的是提升用户体验，便利试点测试活动中用户安装使用数字人民币APP。（财联社）[2022/1/4 8:23:46]
工信部陈晓华：智能合约的合理运用将促进数字人民币业务模式创新:工信部工业互联网区块链重大项目评审专家、中国移动通信联合会区块链专业委员会主任委员兼首席数字经济学家陈晓华表示，智能合约的合理运用将大大促进数字人民币业务模式的创新。数字人民币通过智能合约具有可编程性，使数字人民币在合规的前提下，根据交易双方商定的条件、灵活用于多种环境和关系。越来越多的城商行、农商行等中小银行加速入局数字人民币应用试点，将为数字人民币试点推进提供更多的测试场景，将促使各地区数字人民币的发行与清算效率进一步优化。（证券日报）[2021/9/1 22:50:55]
资料来源:各家公司资料，《数字人民币白皮书》，公开新闻，交银国际整理
数字人民币通过三方面的设计降低对存款替代的担忧和对货币政策的冲击。我国数字人民币主要通过三方面的设计来降低负面影响：数字人民币定位为M0，不付息；采用双层运营体系，央行处于中心化地位；设置交易上的制度摩擦。由于数字人民币具有可编程性，通过加载智慧合约，能够提升定向货币政策的精准度，我们预计数字人民币未来能够弥补当前货币政策传导机制的不足，提升货币政策和监管的有效性和智能化程度。
数字人民币当前以满足国内零售需求为主，但已通过mCBDCBridge测试其在跨境支付中的使用，预计用于跨境支付的时间可能早于市场预期。我国央行已与国际清算银行、泰国央行、阿联酋央行及香港金管局联合发起了多边央行数字货币桥项目，货币桥测试平台证明了使用央行数字货币能够显著提高跨境支付的速度，从需要花费数天提升到接近实时，并能够显著降低成本。15个商业用例中的国际贸易结算用例已在平台上展开了测试，预计2022年进入试点阶段，目标是发展出能够支持整个国际贸易结算流程的系统。
图表2:?多边央行数字货币桥项目
资料来源:香港金管局
预计数字人民币将进一步加快推广使用，发挥其普惠特性，助力普惠金融和绿色金融。根据易纲行长近期演讲，下一步将“完善数字人民币生态体系建设，提升数字人民币普惠性和可得性”。数字人民币本身在设计上具有普惠特性。在可得性方面，预计将通过构建分布式数字身份认证体系，为更广泛的群体提供数字金融身份识别与认证服务。近期雄安新区提到从五个方面推进数字人民币工作：数字人民币+普惠金融、乡村振兴、金融科技、绿色城市、智慧城市。我们预计数字人民币未来将进一步加快推广使用，并与共同富裕、绿色金融的国家战略相结合，助力普惠金融和绿色金融。
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