在全球范围内，对加密资产服务供应商(CSPs)的监管仍处于萌芽阶段。尽管反/反恐融资国际标准已经到位，但多数司法管辖区才刚刚开始实施和执行这些标准。在接受调研的国家中，这些标准的发展经历了一系列阶段，一些国家仍在完善其监管规定，少数国家进行了更积极的监督，如进行检查和采取执法行动。但是，在大多数情况下，有效的执行工作仍在孕育之中。因此，监督状态最多可以被描述为在进行中，这份研究报告相当于在这个阶段的一个快照。
随着各个司法管辖区最终确定监管规范，关键问题仍然是谁、以及哪些活动应该被纳入监管范围。
加密资产服务供应商的监管处理，取决于这些供应商所提供的加密资产类型和公司参与的活动所构成的风险。各国当局选择了不同的标准来分类不同的加密资产，并对属于监管范围的相关活动进行了不同的定义。尽管存在这种异质性，但有关部门在应用“同样的业务、同样的风险、同样的规则”这一基本原则上基本上是一致的。
国际清算银行：瑞士批发CBDC试验显示出“可行性”:金色财经报道，国际清算银行（BIS）周四宣布，瑞士的一项有关批发央行数字货币（CBDC）的试验显示出央行货币在分布式分类帐上的“可行性”。该项目由瑞士国家银行（SNB）与BIS创新中心及瑞士证券交易所运营商SIX合作发起，研究了使用批发中央银行数字货币结算数字资产以及将DLT平台链接到现有支付系统的可行性。根据BIS的报告，名为“Helvetia”的项目证明了这两种方法的可行性。BIS表示，在使用仅限于银行和金融机构的CBDC时，批发CBDC具有潜在优势，尽管它也带来了一些政策和治理挑战。[2020/12/4 23:02:29]
问题取决于各国当局的评估，即加密资产和相关活动带来的哪些风险应由监管机构来应对，这些风险是否应由现有监管机构应对，或是否存在需要解决的监管缺口。对于“反”/“反恐怖融资”监管方面的空白，目前实施的国际标准，特别是金融行动特别工作组(FATF)发布的标准，可以为“反”/“反恐怖融资”的合规和指导提供坚实的基础。另一项挑战，涉及确定金融服务提供者所提供的金融服务的基本经济功能，特别是在新的工具和经营模式不符合现有定义的情况下。
国际清算银行发布央行数字货币三项必要基本原则:央行数字货币一直是2020年最热门的金融话题之一，许多国家对此资产类型表示了兴趣。据国际清算银行称，七个国家的中央银行与之组成的小组共同合作编制了《央行数字货币：基本原理和核心特征》报告，其中列出三项央行数字货币必要的基本原则，这意味着未来如果中央银行发行此类资产，那么相关生态系统应立足于此原则，这三项基本原则分别是：（i）中央银行不应通过发行央行数字货币来损害法定货币或金融稳定；（ii）央行数字货币必须与现有货币形式共存并互补；（iii）央行数字货币应促进创新和效率。不过国际清算银行透露，中国人民银行本次并没有参与报告编制，但中国已经开始推进数字人民币计划，而且已经启动测试了相关央行数字货币交易。[2020/10/9]
总体而言，大部分监管机构都与私营机构进行公开对话，并为服务提供者提供“入门阶段”的服务。监管机构和私营部门在定义哪些自然人或法人应受加密资产监管的主要困难是，与传统金融服务中存在的情况相比，加密行业的私营部门对“反/反恐怖融资”监管要求的知识水平普遍理解有限，虽然加密资产供应商最终要对这些监管规则承担义务。
香港理工大学开设区块链技术理学硕士和元宇宙科技理学硕士学位:10月10日消息，香港理工大学官网显示，香港理工大学开设区块链技术理学硕士和元宇宙科技理学硕士学位。两个学位的入学时间均为 2023 年 9 月。
区块链技术理学硕士课程是香港首个区块链技术理学硕士（MScBT）。它强调支持金融科技基础设施和应用的基础和最新技术，特别是全栈区块链。其提供了一系列关于基于区块链的金融应用程序的设计、开发和安全性的主题，符合区块链技术的最新发展。
元宇宙技术理学硕士（MSc MT）课程将帮助学生了解元宇宙研究和元宇宙产业的本质，特别是它的跨学科性质。深入了解最新的元宇宙技术，包括 VR/AR、游戏开发、机器学习、去中心化基础设施、加密属性、计算机视觉和 AIoT（人工智能物联网）。利用这些技术构建元宇宙应用程序，提供沉浸式体验，弥合现实世界和虚拟世界之间的差距，并理解元宇宙的安全性、社会性和伦理性方面，能够创造性地重塑或重新定义元宇宙。[2022/10/10 12:52:05]
尽管在实施方面仍有很多工作要做，但大多数司法管辖区已经或正在进行“反/反恐融资”国家层面的风险评估。这些评估得出的主要结论是，与加密资产相关的风险相对较高或在过去几年中有所增长，此类评估应为校准监管和监督提供强有力的基础。然而，有些评估可以使用更深入的方法，而另一些则没有公开。如果各个司法管辖区不公布其评估的关键结论，他们就失去了教育公众的机会，尤其是在这样一个新兴和不断发展的领域。此外，缺乏公开的风险评估可能会使“反”/“反恐融资”风险决策(如客户风险评分)对监管者和私营部门来说更加困难。
国际清算银行：央行推出加密货币可能会对金融体系构成重大威胁:据金融时报报道，目前一些中央银行已经开始建立自己的加密货币，以应对现金作为支付手段的影响力下降。然而，国际清算银行（BIS）周一警告说，广泛提供中央银行加密货币可能会对金融体系构成重大威胁。其原因是，如果公众能够直接接触到加密货币，他们会在恐慌时涌入中央银行，造成加密货币从私有银行到国家的转移（类似银行挤兑）。如果加密货币是由一家主要中央银行发行，甚至会导致跨国的恐慌，这是因为风险较高的资产以及动荡国家金融机构的资产会转移到其他国家支持的加密货币中。据早先报道，国际清算银行总裁上月曾称比特币是泡沫、庞氏局和环境灾难的组合体。[2018/3/13]
执法行动的数量仍然有限，而且只有极少数司法管辖区采取了行动，因此还有改进空间。这在一定程度上是因为大多数司法管辖区的监管规则都是在近期才采取的。在采取此类行动的司法管辖区，被制裁的行为往往含有未经登记的活动或欺诈成分。鉴于公开和透明的执法行动的重要性，以及这些行动在帮助“反”/反恐融资”体系走向成熟方面的作用，这一领域需要进一步关注。
旅行规则是金融行动特别工作组的一项具有约束力的义务，但大多数司法管辖区并未有效执行。许多司法管辖区质疑，它们能否合理地将旅行规则强加于加密资产供应商们，直到有技术性的解决方案可以使合规变得不那么繁重，就像SWIFT对代理银行所做的那样。一些接受调研的当局还表示担心，如果这些技术解决方案不被普遍接受或不能相互操作，遵守旅行规则将仍然是一种负担。然而，其他司法管辖区现在正在实施这项规定，因为它目前是可行的，尽管困难重重。那些已经实施了这个规则的司法管辖区，可以为那些还没有实现的地方提供一些范例。
点对点交易（P2P)带来了挑战，但对其规模的看法不一。一些司法管辖区认为这些交易相当于现金交换，并认为它们造成的风险在金融行动特别工作组(FATF)标准和国家监管的风险容忍范围内。这在当局希望点对点交易数量有限的情况下尤其如此，因为这些资产中的大多数在可以使用之前都要经过加密资产供应商。追踪这些资产的分类账本分析工具的可用性，也部分缓和了一些当局对P2P交易的担忧，因为它表明透明度是可以实现的。然而，也有一些人认为将其与现金进行比较并不十分恰当，他们担心P2P交易可能代表的脱媒现象。此外，P2P交易的明显风险是规模将迅速增长，特别是随着加密资产被更广泛地接受。P2P交易带来的潜在风险似乎表明，可能需要采取额外的风险缓解措施。无论如何，许多司法管辖区都需要对风险进行更清晰的评估，以指导未来决策。
也有机会采用新的方法，来充分利用加密资产行业固有的数据丰富特性。当局致力于支持负责任的金融创新，同时确保充分的监管。新的监管方法和技术应用可以帮助实现这种平衡，并使资源最大化。这将使他们能够更密集地使用数据和技术工具，如区块链分析，以提高监管框架的有效性。
通过国际合作来达到有效监督，是这个行业的关键。加密资产固有的跨境性质，以及该领域国际标准的全球执行不均衡，使得国际合作成为有效监管的关键组成部分。考虑到这是一个全新的行业，这一点尤其必要。各国监督者拥有必要的法律权力和国际合作渠道，但实际使用这些权力和渠道是另一个需要改进的领域。
作者|?RodrigoCoelho,JonathanFishmanandDeniseGarciaOcampo
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