DeFi 主流借贷的多功能「扩张」丨行业_DEFI:DeFi Kingdom

DeFi借贷,下一个AAVE在哪里?

在DeFi的「三驾马车」中,「去中心化借贷」充当了各个角色之间的枢纽,将DEX、稳定币、借贷等板块有所连结。

DeFi的大爆发,仍在推动大量新的资产出现在市场上,也让用户的借贷需求随着行业发展不断发生着变化。除了Maker、Compound等老牌借贷平台,AAVE、ForTube、Venus等一批DeFi主流借贷模型正在通过改进与革新,强势入场,共同对数字货币市场上的金融借贷新体系进行完善。

去年8月份,Aave升级V2版本。从固定利率存款、稳定借贷率、信用委托、变更抵押品、批处理闪电贷、债务代币化、社区治理等方向进行革新,极具创新的功能直接让Aave当时的锁仓量冲破10亿美金,锁仓量涨幅高逾79%。

DeFi借贷平台通过功能上进行拓展与延伸,有效提高了平台TVL及市场预期:截止目前,在不到一年的时间里,AAVE锁仓金额高达33.29亿美元。

上个月,ForTube宣布发布V3版本,该版本从以智能合约、风险市场风险、交易对手方风险三个维度进行更新,上线资产分池功能,提高资金利用率。ForTube功能优化的主要方向在于:资产安全、平台治理、系统风控、社区建设四个方向。

Oasis生态跨链桥EVODefi发行的USDT脱锚至0.55美元,此前被曝存在管理员后门取款功能:6月7日消息,Oasis生态跨链桥EVODefi在OasisEmerald上发行的USDT代币现已脱锚,其在VallerySwap的现价为0.55美元。据悉,此前数天,由于Valleyswap中的FUD恐慌导致该跨链桥出现大量资金流动,大多数转账是向BNB智能链发起,导致该跨链桥流动性不足因此暂停代币桥接功能。数小时前,该项目宣布恢复ETH、USDC等代币的跨链桥接功能,但USDT跨链桥接功能暂未开放,引发社区对该跨链桥USDT流动性的担忧,或由此导致部分用户抛售USDT并导致该代币脱锚。

此前在4月底,Oasis官方曾预警称,EvoDeFi跨链桥存在一个管理员后门取款功能,允许管理员从桥上转移资金,用户在使用连接EvoDefi跨链桥的ValleySwap和RimSwap等DApps时请注意风险。目前,此事件只影响VallerySwap及EVODefi,暂未影响OasisEmerald上其他生态及其他代币。[2022/6/8 4:09:23]

4月20日,ForTubeV3版本上线机池聚合挖板块。依托于平台底层优质借贷资产,在机池聚合挖矿加入后,投资人在耕作时通过在ForTube的「中转」,能将符合风控规则的LPTokens的流动性释放出来,帮助用户获取更高的聚合收益。

数据:Terra链上DeFi锁仓量为301.3亿美元:金色财经报道,据DefiLlama数据显示,当前Terra链上DeFi锁仓量为301.3亿美元,近24小时减少1.72%。在公链中排名第2位仅次于以太坊。目前,Terra链上DeFi锁仓量排名前3的分别为:Anchor(156.8亿美元)、Lido(90.7亿美元)、Astroport(16.2亿美元)。[2022/4/5 14:04:08]

以上是DeBank所显示的DeFi抵押借贷市场的主要流向。目前,DeFi抵押借贷市场总借款量已高达171.3亿美金,想象空间巨大。

能够看到,在众多DeFi借贷平台的更新中,都在争相成为下一个「AAVE」。

DeFi主流借贷平台革新中

在众多产品的更新思路中,「机池」、「闪电贷」、「Dao治理」等创新方式受到了市场的普遍认可。

Compound最早进行了流动性挖矿。随后,Aave早先凭借闪电贷、多代币支持、无抵押借贷等快速生长起来。2020年中期,Curve推出流动性挖矿、Yearn推出了机池之后,其底层均采用了Aave池子,让Aave的锁仓量几个月居高不下,几乎追平Maker。

Beer杰瑞:未来DeFi领域还会有更多的生态延伸,更多服务于民生或社会、实体的功能:4月26日,在《佟掌柜的朋友们》·海外优质项目分享成都站活动上,杰瑞认为,通过链改加区块链的方式,可以帮助实体企业有效解决一些瓶颈问题。DeFi的应用,包括金融资产的挖掘,包括借贷、证券、保险、NFT,区块链的安全性、透明性,决定了DeFi比传统中心化金融,可以给更多的人提供借贷服务,同时DeFi具备去中心化的交易,包括衍生品互换交易等都可以通过DeFi对应的资产池来进行交易。从钱包资产管理到支付网络的应用,它涵盖了以太坊钱包、数字资产理财、跨链支付等等功能。Beer是由Hunter?Foundation投资的一个是基于智能合约的一站式跨链DeFi平台,满足聚合挖矿、IDO、DEX与NFT交易平台等多种需求。?Beer将计划和四大公链币安智能链、火币链、OK链和以太坊进行跨链桥。[2021/4/27 21:03:35]

ForTube作为最早的一批DeFi借贷平台,ForTube与Compound、Aave等平台属于同种类型:超额抵押加密资产,借出其他类型加密资产,包括稳定币和非稳定币。

DeFi保险协议Cover Protocol发布BT.Finance索赔方案:2月15日,DeFi保险协议Cover Protocol官方推特表示,BT.Finance的索赔决定已经正式发布在链上。CVC决定的最终支付百分比为60%(所投入的140906枚DAI中的60%):1.枚CLAIM代币可兑换0.60枚DAI;2.1枚NOCLAIM代币可兑换0.40 枚DAI。CLAIM和NOCLAIM covTokens将在两天后开始。将很快部署新的nonce 1 covTokens。此前2月9日消息,智能DeFi收益聚合器BT.Finance遭受黑客攻击。[2021/2/15 19:47:12]

目前市场仍以资金池借贷为主,债券平台的业务量有限,平台升级与创新往往能有效带来TVL变动。从ForTube公布的V3版本可以看出,平台大量引入已经市场验证的有效功能。

V3版本的更新逻辑在于:解决目前DeFi借贷普遍存在的单一资金池问题、通证经济模型和平台治理问题、安全性问题、以及社区建设问题。这也是每一个借贷产品所需要思考的。

ForTube即将上线的Earn板块参考了Aave的更新思路。为用户提供了更灵活的理财方式,包括浮动利率的活期存款,定期存款,以及固定利率的借款产品。

中币(ZB)将上线QFIL-Defi挖矿及QuickCash 跨链兑换ZAPP:根据官方公告,中币(ZB)将于10月19日20:00开放QFIL- DeFi挖矿及QuickCash 跨链兑换ZAPP,对于持有FIL的用户可以选择在中币QuickCash 跨链兑换ZAPP,进行FIL1:1兑换QFIL,参与DeFi流动性挖矿。

QuickCash 跨链兑换平台专注于稳定币交易和跨链兑换服务,目前支付FIL与QFIL兑换,持有FIL的用户可通过兑换轻松加入DeFi高收益流动性挖矿。后续QuickCash 跨链兑换平台将支持更多币种的跨链兑换服务。更多详情请查看中币官网。[2020/10/19]

那么,如何引入TVL的增量呢?

ForTube社区引入了一个全新的治理架构FDAO,以平衡ForTube收益分配、风险承担和治理决策的问题。在该模型下,持平台代币FOR的用户可以获取分享平台60%的收益价值,将个人收益与平台联系起来,旨在增加持币人对平台治理的意愿和参与度。

根据公开信息,ForTubeV3增设分片借贷池,根据资产评级情况将资产分为稳健区、创新区,以区分资产分享。同时引入FDAO模型,稳定区、创新区均对应一个FDAO,进行管理和运营。

在对应的FDAO中,平台收益将以FOR的形式,奖励给对应的FDAOToken持有人。为确保合理性,FDAO使用联合曲线为基础全新治理架构,曲线模型下,系统储备资产越多,兜底资产数量和占比越高,借贷池也就会越安全。

该功能被用以平衡ForTube收益分配、风险承担和治理决策。平台各分区在FDAO治理模型下,将智能合约和经济风险的影响很大程度的分散化。

FOR投资人便有了更多使用场景:

1)根据风险偏好,质押资产进入所选分区池,获取$FDAOToken;?

2)FDAO对其借贷池进行治理,并兜底部分风险;?

3)FDAOToken持有者可分享平台收益激励。

(图片来源:ForTube官网)

在Compound和Aave通过「DeFi乐高」已搭建好「护城河」之时,后进入的借贷平台需要探索新路径。

ForTube另辟蹊径,将突破点置于BSC赛道。目前,币安智能链上借贷项目较少,ForTube为最早部署BSC的借贷项目之一,在一定程度上规避以太坊上的激烈竞争。通过捕获BSC上的代币价值以及币安生态体系的交流,具有一定的发展新市场的潜力。

ForTube的V3版本中,机池聚合挖中便出现了与币安生态的强联动性。ForTube的Farming板块中支持单币挖矿,用户可将平台支持的LP存入其中,这其中就包含了大量币安生态内的币种,使得用户在在获取收益时,额外获取ForTube借款额度,从而提高了资金利用率。

机池聚合挖在保障用户原有的预期收益的同时,额外提供了一个灵活的借款额度,释放了部分锁仓资产的流动性,从而提高了资金利用率:用户借此可以实施其他收益策略,如杠杆交易以及其他金融衍生品等。

此外,用户选择将该LPTokens存入ForTubeFarming后,依然可以获取预期APY的挖矿奖励,同时获取一定的质押头寸vLP。

在这里,ForTube在向BSC创新区有所倾斜,以该区vLP为基础,用户可借出指定的币种。

随着ForTube将币安系更多的币种纳入平台,这种流量互换的方式便会增多:更多生态内项目上线,挖矿池子越来愈多,将BSC链上更大范围的用户量最终沉淀于平台上。据ForTube官网数据显示,截止2021年4月20日,ForTube?BSC版的市场规模已经超过6200万美元。

由于币安智能链是币安目前重点发展方向之一,ForTube在BSC上的先发优势,让平台最先有机会及时建立起进入门槛。ForTube与交易所智能链间或许还将形成新的玩法,给市场带来更高预期。反之,倘若ForTube未能及时发力,将面临更激烈的竞争。

根据计划,ForTube目前已经上线了机池聚合挖功能,后续还将根据社区投票结果进行平台代币FOR的通缩,以及推出新的理财板块、NFT玩法,增加更多流量入口。在安全性上,V3版本已经通过PeckShield安全审计。

下一个DeFi借贷爆发点在哪里?

能够看到的是,作为DeFi头部借贷平台的演化逻辑已经开始被其他平台借鉴,这些平台根据自身特性也在进行不同程度的创新。

当用户新的交易需求能够被新一代DeFi借贷所满足,下一个阶段的价值增长点在哪里呢?

根据Defipulse最新数据显示,锁定在DeFi借贷中的流动性资产价值达到277亿美元。Compound、MakerDAO、Aave仍占据前三,Compound总锁仓总价值已占到38%,AAVE紧跟其后,其余借贷平台瓜分剩余流动性,排名靠前的DeFi平台包括InstaDapp、Cream.Finance、ForTube等等。

在价格表现方面,AAVE的表现已然超过COMP。今年年初,COMP的价值约145美元左右,AAVE价值为88美元附近。近段时间,COMP和AAVE的价值长期维持在500美元上下。AAVE超过450%。

随着Vunes、ForTube等平台功能的完善,后发优势已经显现。根据公开数据,ForTube在以太坊和币安智能链上获取的流动性已超过7700万美元流动性,占一定市场份额,且近一个月上涨趋势明显。

对标AAVE,FOR仍处于一个相对较低的位置。相较于同期其他借贷平台,ForTubeV3版本的功能相对齐全,推出后TVL数值变化,将是市场接下来关注的重点。

在DeFi借贷平台的拓展与创新中,整个行业的金融借贷体系已经在满足更多崭新的交易需求。

回顾这段DeFi借贷的发展之路,这一领域的确取得了巨大的成功。去中心化借贷的规模在过去一年体量增加近一百倍,通过加密社区独特的「货币乐高」形成了发展趋势。开放式金融的理念,也在试图构建与传统金融行业平行的新领域、同时也传统金融在不断结合与尝试。随着更多资金与流量的涌入,Blocklike将持续关注DeFi借贷平台在市场中的长期发展。

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