20%年化储蓄账户
今年早些时候，Pantera参与了TerraformLabs的2500万美元融资。Terra是该协议的独特区块链，以锚定法币的稳定币而闻名，最著名的是TerraUSD(UST)，市值排名第五，韩国Chai支付技术初创企业超过200万用户使用UST。TerraformLabs也是MirrorProtocol背后的公司，后者是一个去中心化平台，用于交易特定上市公司的合成股票。
上个月，Terra推出了最新项目Anchor，这是一个易用储蓄平台，可能会对DeFi领域产生巨大影响。
如今DeFi领域是怎样的？
你如果一直在关注DeFi的迅速崛起，肯定听说过yieldfarming和流动性挖矿能产生收益。2020年6月，Compound和Aave借贷平台推出后，散户投资者可以通过投资策略，在不同协议之间转移资产，实现收益最大化，从而获得超额回报。结果，DeFi开始飞速发展，早期参与DeFi的用户提供了协议运行所需的流动性，获得可观的回报。
去中心化借贷平台的运作方式是，将存款人与借款人撮合在一起，前者想通过借款获得低风险利率。传统银行系统借贷通过信用评级和其他KYC手段，评价借款人的信用，相比之下，大多数DeFi平台的贷款要求超额抵押。换句话说，借款人必须存入比贷款总额更多的货币作为抵押品，通常是贷款总额的2-3倍。这保证了贷款的偿还，即使在不信任甚至不了解对方的情况下。
巴西银行Banco do Brasil允许客户使用Bitcoin支付税费:金色财经报道，Bitcoin Magazine发推透露，巴西历史最悠久的银行Banco do Brasil现在允许客户使用Bitcoin支付税费。[2023/2/12 12:01:45]
如今，DeFi热潮已经过去了将近一年，该领域继续以令人兴奋的方式进行创新，新协议试图向借贷双方提供有竞争力的利率。目前，DeFi借贷的总锁仓价值接近250亿美元，对开放金融而言，这是一个巨大成就。
DeFi为什么不能够变得更加主流？
最近的DeFi热潮揭示了这样一个道理，那就是技术可以以前所未有的速度从边缘变成流行文化。在几个月的时间里，NFT从一个神秘缩写变成了全国热议的话题。在很多方面，使用DeFi和交易NFT一样容易，一般会带来更可靠和更有利可图的经济回报。那为什么DeFi没有以同样的方式为大众所熟知呢？
以下是两点理由：
加密友好银行Silvergate在FTX破产后获得43亿美元救助:1月12日消息，Silvergate Bank近日公布2022年四季度部分初步财务指标，表示在FTX破产后从总部位于旧金山的美国联邦住房贷款银行获得了43亿美元的救助。截至2022年三季度末，Silvergate Bank前10大存款人中的加密客户包括Coinbase、Paxos、Crypto.com、Gemini、Kraken、Bitstamp和Circle，存款规模约占该银行存款的一半。
此前公告显示，Silvergate声称他们对FTX的敞口仅限于存款，截至9月30日，该公司对FTX的敞口不到该银行总存款的10%，此外BlockFi的存款规模大约为2000万美元。[2023/1/12 11:07:31]
准入壁垒。使用Compound和Aave等借贷平台会让非加密原住民代感到害怕。除了复杂技术操作，例如浏览器钱包，用户体验不直观，刚接触DeFi的人也更有可能不信任协议，特别是缺乏对加密货币的理解。
利率变化。DeFi协议收益率有时可能相差很大。这在很大程度上是因为标的抵押品价格波动性，影响了“利用率”及由此产生的收益率，让投资者的财务长期规划更加复杂，他们也间接受到整个加密货币市场波动的影响。
美国银行给予加密银行Silvergate Capital买入评级以及200美元的目标股价:金色财经消息，美国银行在一份报告中表示，加密银行Silvergate Capital（SI）为投资者提供了一种获得加密货币生态系统增长风险敞口的替代方法，而无需实际拥有数字资产。该报告给予其买入评级和200美元的目标价，这意味着该股票有近50%的潜在上涨空间。（CoinDesk）[2022/3/21 14:09:27]
Gas费用高。以太坊区块链拥堵，Gas费用创下新高，让用户很难以低成本使用去中心化应用程序。其成本可能高到足以阻止一些用户尝试DeFi。
Anchor怎么解决这些问题？
Anchor是去中心化储蓄协议，目标是为UST储户提供20%左右的收益率，这个利率是银行储蓄账户平均年收益率0.07%的200倍以上。
Silvergate首席执行官：现在是成为比特币银行家的好时机:金色财经报道，加密友好银行Silvergate的首席执行官Alan Lane在周一的财报电话会议上表示，现在是成为比特币银行家的好时机。据悉，该银行的数字货币行业客户比去年增加了35％，现在已有880多家。该行与数字货币相关的手续费收入也达到了240万美元，比上一季度增长了40％，与去年同期相比也增加了120％。[2020/7/28]
其他去中心化借贷平台吸引了寻求收益最大化的套利者和交易员，而Anchor的目标却是储蓄。这份白皮书描绘了一个宏大愿景:
尽管出现了很多金融产品，但在DeFi领域，还没有一款足够简单、安全而且能获得大众认可的储蓄产品。最终，我们希望Anchor成为区块链领域获得被动收入的黄金标准。
Anchor拥有如下特点：
1.?独立区块链。Anchor建立在Terra区块链之上，是Cosmos生态系统的一部分。虽然这可能会限制以太坊应用程序的互操作性，并可能成为采用该协议的短期障碍，但它能大幅降低了Gas费用，为协议提供了更多灵活性。重要的是，TerraBridge已经上线，是Terra、以太坊和Binance区块链之间的跨链桥解决方案，Terra资产可以轻松以低成本在不同区块链之间转移，所有都能相同界面内实现。
巴西证券交易委员会叫停挖矿上市公司HashBrasil的运作:巴西证券交易委员会(CVM)最近暂停了比特币挖矿上市公司HashBrasil的运作。CVM指控该公司未经注册就进行发行，违反了证券法。在巴西证券交易委员会发出警告后，Hashbrasil停止了运营。[2018/3/8]
2.?易用性。一旦web应用程序连接到Terra钱包，用户就可以进行存款、借款、投票和质押。布局干净直观。虽然Anchor可能会让CeFi的用户觉得害怕，但这是朝着正确方向迈出有意义的一步。Anchor的API能很容易集成到金融科技平台、数字银行、加密交易所、数字钱包等，团队将这种金融科技兼容性称为“储蓄的一大进步”。
3.?20%年化利率。人们很难相信有一种金融工具能够提供固定收入，但风险低，其回报能与Anchor一样高。如果收益率继续稳定在20%年化左右，对于个人和投资者来说，在Anchor上储蓄就成为一件理所当然的事。加密前端应用领域竞争激烈，Anchor固定20%年化可以作为独特优势，吸引更广泛的用户群体，因为它不受加密货币价格波动影响，这增加了其在下一次熊市中的吸引力。
为什么Anchor的年化能如此高？
尽管DeFi中不乏惊人收益指标，但似乎很难让人相信一款储蓄产品能保证20%年收益。Anchor是怎么做到的?
其中的秘密在于贷款抵押方式。在宏观层面，Anchor就像Compund一样，是去中心化货币市场。然而，对于Anchor，借款人只能在供给侧中提供流动性抵押衍生品作为抵押品。对于主流PoS链，例如Cosmos、Polkadot、Ethereum、Solana等，流动性抵押衍生品是根据区块链中的担保质押仓位，利用资金流生成代币。Anchor中质押衍生品被称为bAssets，而Terra原生资产LUNA的衍生品bLUNA是目前该平台首个衍生品。
借款人的质押收益率被传递给储户。此外，该平台采用超额抵押贷款，质押回报会得到放大。借款人和贷款人会平分收益，产生高利率。Terra公司的联合创始人兼首席执行官DoKwon在twitter上发布了一条推文，你可以在该推文中找到Anchor如何实现20%低波动性年化的直观解释。
有趣的是，与其他DeFi协议变动的收益相比，加密市场中质押衍生品不受短期债务周期和投机性投资的约束，在货币市场中，这一点尤其突出。原因是对于大多数主流PoS链，维护共识的质押收益基于原生代币释放，即网络通胀，和跨链交易费用，交易费用会分给质押者，作为确保网络安全的奖励。
通过质押衍生品，Anchor能够在需求侧调整和稳定存款利率，而不受投机性需求周期影响，比如代币价格急剧下跌后，会导致收益率下降，因为投资者不太可能借贷，进行杠杆交易，以获得更大回报。
作为一种无杠杆收益来源，Anchor20%年化可以作为DeFi收益率曲线的原始数据。大多数传统金融的利率都能由联邦基金利率推导出来，同样，Anchor的利率相当于去中心化的联邦基金利率，即DeFi的基准利率。
该协议初步将年化设定在20%，但在未来可以利用Anchor的治理体系进行调整。随着贷款者和借款人比例变化，这个比率有时会轻微波动，目前根据借款需求，ANC代币借贷的激励措施会进行调整。不过，到目前为止，Anchor的稳定机制已经成功地将年化保持在20%的水平。
如何使用Anchor？
我建议你观看TheDefiant的演示视频，来尝试一下Anchor。从我的经验来看，就算没有Terra钱包或任何UST，30分钟内也能获得20%年化收益。
一旦你设置好了，就可以通过各种方式使用Anchor：
1.?抵押USDT，获取20%年化收益。
2.?借入资金，且获得高于利息本身的回报。目前净年利息率为110%左右，另外还有ANC代币奖励。
3.?购买ANC，即Anchor的治理代币，从平台中使用获益，赚取质押奖励，并参与决定协议的未来。供给侧，即借款人，的剩余收益也用来在公开市场上购买ANC，并分发给ANC持币者，ANC的价格与协议资产管理规模成线性比例。
Anchor的未来目标是什么？
仅在上线两周后，Anchor存款就超过1.6亿美元了，借款数量为1.1亿美元。这证明了Anchor收益的吸引力、过硬的技术、以及区块链行业对“储蓄即服务”的需求。
该团队的愿景是成为去中心化世界的主流储蓄产品，采用DeFi“黄金标准”利率。只有时间才能证明Anchor能否实现这个宏大的未来，但它的确拥有潜力，成为开放金融生态系统不可或缺的组成部分。
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